विषयसूची / Table of Contents
न्यू एश्योरड वेल्थ प्लान फ्यूचर जनराली Future Generali New Assured Wealth Plan की खास बातें
न्यू एश्योरड वेल्थ प्लान फ्यूचर जनराली में चुनाव के लिए 2 विकल्प की सुविधा उपलब्ध है | हालाँकि आपको इन दोनों में से कौन सा विकल्प लेना है इसका चयन आपको शुरू में ही करना होगा ये बाद में संभव नहीं होगा |
गारन्टीड एडिशन की सुविधा ये आपको पालिसी में आठवे साल से पालिसी के अंत तक सरल ब्याज दर पर संचित होते रहते है | इसकी कैलकुलेशन बीमा धन के प्रतिशत % में की जाती है | बस आपकी पालिसी चालू अवस्था में होनी चाहिए |
इसके साथ-साथ आपका मृत्यु लाभ भी लगातार बढता रहता है |
आप प्रीमियम देय अवधि (PPT) और पालिसी अवधि (Policy Term) का चुनाव अपनी सुविधा के अनुसार पालिसी में उपलब्ध विकल्पों में से चुन सकते है |
टैक्स में भारतीय आय कर निमानुसार छूट उपलब्ध है |
न्यू एश्योरड वेल्थ प्लान फ्यूचर जनराली को लेने के चरण Steps
पहला चरण / Step 1
उपलब्ध 2 विकल्पों में से किसी एक का चयन करना है |आइये इन दो विकल्पों को एक बार समाझ लेते है :-
विकल्प 1
ये सामान्य बन्दोबस्ती योजना है जिसमे सामान्यतय चुनी गयी अवधि के लिए आपको नियमित प्रीमियम देना होगा और पालिसी अवधि के अंत में आपको परिपक्क्वता लाभ (बीमा धन + गारन्टीड एडिशन ) दे दिया जायेगा |
विकल्प 2
इस विकल्प में बन्दोबस्ती योजना कि ही तरह चुनी गयी अवधि के लिए आपको नियमित प्रीमियम देना होगा और पालिसी अवधि के अंत में आपको परिपक्क्वता लाभ (बीमा धन + गारन्टीड एडिशन ) दे दिया जायेगा | साथ ही मृत्यु कि दशा मे मृत्यु लाभ के रूप में मृत्यु पर देय बीमाधन का भुगतान तुरंत कर दिया जायेगा, और पालिसी चलती रहेगी | और हाँ आगे के सभी बकाया प्रीमियम माफ़ कर दिए जायेंगे और साथ –साथ पूरे पालिसी अवधि में गारन्टीड एडिशन लगातार जुड़ते रहेंगे जिनका भुगतान आपको आपके बीमा धन के साथ परिपक्वता अवधि पर कर दिया जायेगा |
दूसरा चरण / Step 2
आप अपनी सुविधानुसार प्रीमियम देय अवधि और पालिसी अवधि का चुनाव उपलब्ध विकल्पों में से चुने
तीसरा चरण / Step 3
अपने विवरण दे कर प्रस्ताव पत्र भरिये
चौथा चरण / Step 4
प्रीमियम का भुगतान करके पालिसी को शुरू करिये और मन से शांति का आनंद लीजिये
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न्यू एश्योरड वेल्थ प्लान फ्यूचर जनराली को कौन ले सकता है
प्रवेश आयु
विकल्प 1 के लिए 0 साल से 60 साल तक
विकल्प 2 का चुनाव कर रहे है तो प्रवेश आयु 18 साल से 55 साल तक
परिपक्वता आयु
विकल्प 1 के लिए 18 से 76 साल
विकल्प 2 के लिए परिपक्वता पर आयु 30 से 71 साल
पालिसी टर्म
न्यू एश्योरड वेल्थ प्लान फ्यूचर जनराली के दोनों विकल्पों के लिए 12 / 16 / 18 और 20 साल
न्यू एश्योरड वेल्थ प्लान फ्यूचर जनराली PPT प्रीमियम देने के विकल्प
यदि पॉलिसी का टर्म 12 साल चुना है तो आप 6 / 8 और 10 साल में से किसी भी अवधि का चुनाव कर सकते है |
यदि पॉलिसी का टर्म 16 साल चुना है तो आप 6 / 8 और 10 साल में से किसी भी अवधि का चुनाव कर सकते है |
यदि पॉलिसी का टर्म 18 साल चुना है तो आप 10 साल की ही अवधि का चुनाव कर सकते है |
यदि पॉलिसी का टर्म 20 साल चुना है तो आप 10 साल की ही अवधि का चुनाव कर सकते है |
इस पॉलिसी में केवल सीमित भुगतान का विकल्प ही उपलब्ध है | आप सिंगल या नियमित रेग्युलर भुगतान का विकल्प नहीं चुन सकते |
न्यू एश्योरड वेल्थ प्लान फ्यूचर जनराली में बीमा धन
न्यूनतम 90000 और अधिकतम आपके जोखिमंकन (अंडरराइटिंग) पर निर्भर होगा |
न्यू एश्योरड वेल्थ प्लान फ्यूचर जनराली प्रीमियम भुगतान के मोड
आप इस पालिसी में सालाना / छमाही / तिमाही और मासिक किश्त के रूप में प्रीमियम का भुगतान करने का विकल्प चुन सकते है |
न्यू एश्योरड वेल्थ प्लान फ्यूचर जनराली प्रीमियम कि धनराशि
यदि प्रवेश के समय आयु 0 से 50 साल के बीच है चाहे विकल्प कोई सा भी हो
न्यूनतम 1325 मासिक / 3975 तिमाही / 7800 छमाही और 15000 सालाना
यदि प्रवेश के समय आयु 50 साल से ज्यादा है तो चाहे विकल्प कोई सा भी हो
न्यूनतम 4415 मासिक / 13250 तिमाही / 26000 छमाही और 50000 सालाना
इस तरह का प्लान SBI लाइफ इनश्योरेन्स का भी है इसे भी समझ लीजिये ताकि आप अपने निवेश के लिए सही फैसला ले सके….. आप यहाँ क्लिक करके इसके बारे में पढ़ लीजिये
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न्यू एश्योरड वेल्थ प्लान फ्यूचर जनराली में उपलब्ध लाभ
A न्यू एश्योरड वेल्थ प्लान फ्यूचर जनराली गारन्टीड एडिशन
गारन्टीड एडिशन का भुगतान आठवे साल से साधारण (चक्रवृद्धि नहीं) दर पर हर साल के अंत में चालू पॉलिसी में दिया जाता है |
गारन्टीड एडिशन बीमा धन के % के रूप में calculate किया जाता है |
गारन्टीड एडिशन की दर का निर्धारण प्रवेश के समय आयु / PPT / PT / चुने गए विकल्प और सालाना प्रीमियम पर होता है |
यदि आपकी पालिसी चुकता (2 या 3 साल का प्रीमियम देने के बाद आगे के प्रीमियम का भुगतान न किये जाने पर पॉलिसी चुकता या paid up हो जाती है ) हो जाने के बाद कोई भी गारन्टीड एडिशन नहीं दिया जायेगा
B न्यू एश्योरड वेल्थ प्लान फ्यूचर जनराली में गरंटीड मच्योरिटी लाभ
पालिसी कि टर्म के पूरी होने पर पालिसी धारक को अपने चुने गए विकल्प (विकल्प 1 या विकल्प 2) के अनुसार गारंटीशुदा परिपक्वता लाभ का भुगतान किया जाता है | जो निम्न प्रकार होता है |
विकल्प 1 और विकल्प 2 दोनों के लिए
परिपक्वता पर बीमाधन के साथ – साथ संचत गारंटीशुदा एडिशन जहाँ परिपक्वता पर बीमाधन का मतलब पूरी पालिसी अवधि में चुकाए गए प्रीमियम का योग है जिसमे कोई टैक्स, रायडर प्रीमियम (यदि हो तो) अतिरिक्त प्रीमियम अगर अंडरराइटर ने किया है तो या किसी भी तरह कि लोडिंग शामिल नहीं होगी |
इस भुगतान के बाद पालिसी समाप्त हो जाएगी |
उदाहरण
आइये इसे एक उदाहरन से समझने का प्रयास करते है ये विकल्प 1 के लिए है
विकल्प 1
रंजन ने जिनकी आयु 30 साल की है ने 50000 रु के मूल प्रीमियम की पालिसी ली है जिसमे उन्हें 10 साल तक प्रीमियम देना है और पालिसी 20 साल तक चलेगी | इस पालिसी के नियमानुसार रंजन का बीमाधन 500000 (50000 रु का प्रीमियम X 10 साल का PPT = 500000) का होगा |
पालिसी कि शर्तो के अनुसार आठवे साल से से रंजन को 9.51% कि दर से गारंटीड एडिशन मिलना शुरू हो जायेंग जो सामान्य दर से जुड़ते जायेंगे और पालिसी के अंत तक मिलते रहेंगे |
रंजन को पालिसी कि समाप्ति पर 20 साल मिलने वाली राशि होगी :-
A बीमाधन 500000
B गारंटीड एडिशन (बीमा धन (500000 का 9.51% = 47500 सालाना 13 साल तक यानि कि 618150
कुल योग 1118150
विकल्प 2
अगर रंजन ने विकल्प 2 का चयन किया होता तो गारंटीड एडिशन का भुगतान 8.97% की दर से होता बाकि सब एक सामान ही रहता (सिर्फ गारंटीड एडिशन कि कैलकुलेशन में ही अंतर आएगा)
विकल्प 2 मे रंजन को पालिसी कि समाप्ति पर 20 साल मिलने वाली राशि होगी :-
A बीमाधन 500000
B गारंटीड एडिशन (बीमा धन (500000 का 8.97% = 44850 सालाना 13 साल तक यानि कि 583050
कुल योग 1083050 रु का भुगतान होगा
C न्यू एश्योरड वेल्थ प्लान फ्यूचर जनराली में मृत्यु लाभ
यदि रंजन की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु कि दशा में देखते है कि दोनों विकल्प के अंतर्गत न्यू एश्योरड वेल्थ प्लान फ्यूचर जनराली में क्या लाभ उपलब्ध है ?
न्यू एश्योरड वेल्थ प्लान फ्यूचर जनराली विकल्प 1का मृत्यु लाभ
विकल्प 1 में किसी भी समय दुर्भाग्यपूर्ण धटना में मृत्यु होने पर बीमित व्यक्ति के लाभार्थी को न्यू एश्योरड वेल्थ प्लान फ्यूचर जनराली में मृत्यु पर देय बीमा धन जो कि उसके सालाना मूल प्रीमियम (बिना किसी अतिरिक्त प्रीमियम और टैक्स के) का 10 गुना या घटना के समय तक दिए जा चुके प्रीमियम का 105% में से जो भी ज्यादा होगा के साथ-साथ मृत्यु के समय तक का संचित गारंटीड एडिशन और दे दिया जायेगा |
उदाहरण
न्यू एश्योरड वेल्थ प्लान फ्यूचर जनराली विकल्प 2 में मृत्यु लाभ
पहिला भुगतान
विकल्प 2 में किसी भी समय दुर्भाग्यपूर्ण धटना में मृत्यु होने पर बीमित व्यक्ति के लाभार्थी को तुरंत आर्थिक सहायता के रूप में बीमा धन का भुगतान कर दिया जायेगा | जो कि उसके सालाना मूल प्रीमियम (बिना किसी अतिरिक्त प्रीमियम और टैक्स के) का 10 गुना या घटना के समय तक दिए जा चुके प्रीमियम का 105% में से जो भी ज्यादा होगा |
उधाहरण
माना कि रंजन ने विकल्प 1 की पालिसी ली थी जिसका प्रीमियम 50000 रु था और दुसरे साल में ही रंजन कि दुर्भाग्यपूर्ण घटना में मृत्यु हो गयी तो रंजन के नॉमिनी को 500000 रु का बीमा धन (पाहिले साल का 10 गुना) या 105000 (घटना तक दिए जा चुके प्रीमियम का 105% में से जो भी ज्यादा होगा दे दिया जायेगा |
यानि कि 500000 ( चूंकि गारंटीड एडिशन आठवे साल से मिलना शुरू होंगे इसलिए ) दुसरे साल में गारंटीड एडिशन नहीं मिलेंगे |
दूसरा भुगतान
ये भुगतान पालिसी अवधि के अंत में दिया जायेगा जो कि बीमा धन के साथ-साथ पालिसी के अंत तक का संचित गारंटीड एडिशन और दे दिया जायेगा |
ध्यान रहे विकल्प कि विकल्प 2 में पहिला पेमेंट मिलने के बाद आगे के बचे हुए प्रीमियम (यदि कोई है तो) का भुगतान नहीं करना है, और बचे हुए पालिसी अवधि में भी पालिसी में गारंटीड एडिशन लगातार जुड़ते रहेंगे |
उदाहरण
माना कि रंजन ने विकल्प 2 कि पालिसी ली थी जिसका प्रीमियम 50000 रु था और दुसरे साल में ही रंजन कि दुर्भाग्यपूर्ण घटना में मृत्यु हो गयी तो रंजन के नॉमिनी को
पहिला भुगतान के रूप में तुरंत 500000 रु का बीमा धन (पाहिले साल का 10 गुना) या 105000 (घटना तक दिए जा चुके प्रीमियम का 105% में से जो भी ज्यादा होगा दे दिया जायेगा |
अतिरिक्त लाभ
रंजन कि मृत्यु के बाद आगे के सारे प्रीमियम का भुगतान माफ़ कर दिया जायेगा
तीसरा लाभ
पालिसी के 20 वें साल पर परिपक्वता पर बीमा धन यानि कि 500000 के साथ-साथ 44850 के 13 गारंटीड एडिशन अर्थात 583050 यानि कि 1083050 कि धनराशि दी जाएगी |
तो विकल्प दो में कुल भुगतान राशि हुयी 1583050 (जिसमे 500000 रु का भुगतान तुरंत + 1083050 रो का भुगतान पालिसी के अंत में ) साथ-साथ बचे हुए प्रीमियम भी माफ़ हो गए
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फ्यूचर जनराली न्यू एश्योरड वेल्थ प्लान की अन्य बातें
फ्री लुक
यदि आपको न्यू एश्योरड वेल्थ प्लान फ्यूचर जनराली पालिसी के नियम और शर्ते पसंद नहीं आती, तो आप पालिसी बांड मिलने के 15 दिनों के अन्दर इसे वापस कर सकते है | पालिसी को वापस करने कि स्थिति में आपको आपकी धनराशि में से (अनुपातिक जोखिम प्रीमियम, स्टेम्प ड्यूटी चार्ज, और मेडिकल के चार्ज (अगर हुआ होगा तो)) काट कर वापस कर दिया जायेगा |
अनुग्रह अवधि
यदि आपकी न्यू एश्योरड वेल्थ प्लान फ्यूचर जनराली पालिसी का प्रीमियम सालाना, छमाही या तिमाही देते है तो आपको 30 दिन कि छूट मिलेगी और मासिक प्रीमियम देने वाले ग्राहक के लिए ये छूट 15 दिन कि होगी |
राइडर
न्यू एश्योरड वेल्थ प्लान फ्यूचर जनराली पालिसी में कोई भी राइडर लेने का विकल्प नहीं है |
लोन / ऋण
यदि आपकी न्यू एश्योरड वेल्थ प्लान फ्यूचर जनराली पालिसी में समर्पण मूल्य संचित हो गया है तो आप आपनी इस पालिसी पर समर्पण मूल्य का 85% तक ऋण के रूप में ले सकते है लेकिन ऋण की न्यूनतम राशि 10000 रु होनी चाहिए | इस ऋण पर आपको सालाना ब्याज का भुगतान करना होगा | वित्तीय साल 20-21 के लिए ब्याज कि दर 8% होगी को कि छमाही चक्रवृद्धि होगी |
लेप्स / व्यपगत
यदि आपकी न्यू एश्योरड वेल्थ प्लान फ्यूचर जनराली पालिसी में 2 पूरे साल का प्रीमियम नहीं आया और अनुग्रह अवधि निकल गयी है तो पालिसी लेप्स हो जाएगी |
आप न्यू एश्योरड वेल्थ प्लान फ्यूचर जनराली पालिसी को अंतिम दिए गए प्रिमियम से 5 साल तक पुनर्जीवित करा सकते है |
चुकता मूल्य / paid up वैल्यू
यदि आपकी न्यू एश्योरड वेल्थ प्लान फ्यूचर जनराली पालिसी में 2 पूरे साल का प्रीमियम आ चुका है और इसके बाद का प्रीमियम ग्रेस / अनुग्रह अवधि में जमा नहीं किया गया हो, तो पालिसी चुकता हो जाएगी |
न्यू एश्योरड वेल्थ प्लान फ्यूचर जनराली की चुकता पालिसी में परिपक्वता और मृत्यु पर मिलने वाले बीमा धन दोनों में दिया गए प्रीमियम और दिए जाने वाले प्रीमियमो की संख्या के अनुपात में कम कर दिए जायेंगे | इस चुकता मूल्य का भुगतान पालिसी के अंत में किया जायेगा | चुकता पालिसी में कोई गारंटीड एडिशन नहीं दिया जायेगा | परन्तु पालिसी के चुकता होने के पाहिले जो भी गारंटीड एडिशन यदि मिल चुके होंगे तो उन्हें हटाया नहीं जायेगा |
पुनर्जीवन / रिवाइवल
यदि आपकी न्यू एश्योरड वेल्थ प्लान फ्यूचर जनराली लेप्स हो गयी है तो आप इसे अंतिम बकाया प्रीमियम से 5 साल तक पुनर्जीवित करते है | पुनर्जीवन करने पर सभी बकाया प्रीमियम और इस पर 9% का सालाना चक्रवृद्धि ब्याज देना होगा | पुनर्जीवन करवा लेने के बाद न्यू एश्योरड वेल्थ प्लान फ्यूचर जनराली में बकाया सभी गारंटीड एडिशन को पालिसी में जोड़ दिया जायेगा
समर्पण मूल्य / सरेंडर वैल्यू
अगर आपको किसी एमरजेंसी में पैसे कि जरूरत है तो आप न्यू एश्योरड वेल्थ प्लान फ्यूचर जनराली का समर्पण करवा सकते है, हालाँकि आपको इसकी सलाह नहीं दी जाती है | फिर भी अगर आप अपनी पालिसी का समर्पण करते है तो आपको गारंटीड समर्पण मूल्य और विशेष समर्पण मूल्य में से जो ज्यादा होगा वो मिलेगा |
नामांकन / Nomination
न्यू एश्योरड वेल्थ प्लान फ्यूचर जनराली पालिसी में नामांकन की सुविधा उपलब्ध है |
समनुदेशन/ Assignment
न्यू एश्योरड वेल्थ प्लान फ्यूचर जनराली पालिसी में समनुदेशन की सुविधा उपलब्ध है |
