SBI Life Smart Bachat in Hindi Best Endowment एस. बी. आई. लाइफ स्मार्ट बचत

विषयसूची / Table of Contents

SBI Life Smart Bachat (स्मार्ट बचत) का परिचय

SBI Life Smart Bachat (स्मार्ट बचत) एक इंडिविजुअल सहभागी नॉन लिंक्ड (जिस पॉलिसी का शेयर बाजार से कोई लेना-देना नही है) सीमित भुगतान वाली (यानी कि जितने साल की पॉलिसी उससे कम साल ही प्रीमियम देना होगा) बंदोबस्ती बीमा योजना है| स्मार्ट बचत योजना का उद्देश्य बचत के साथ-साथ बीमाधारक के जीवन की सुरक्षा प्रदान करना है | SBI लाइफ का मानना है कि किसी के भी जीवन मे एक से ज्यादा जिम्बेदारियाँ होती है, जिन्हें उसे पूरा करना होता है, इसलिए सीमित भुगतान पॉलिसियाँ एक बेहतर विकल्प होती है, ताकि इस जिम्बेदारी के लिए पैसा कि बचत कर लेने के बाद अगली जरूरत के लिए भी धन कि बचत की जा सके |

SBI Life Smart Bachat (स्मार्ट बचत) की मुख्य बातें

SBI Life Smart Bachat (स्मार्ट बचत) एक सीमित भुगतान बंदोबस्ती बीमा पालिसी है जिसमे बीमाधारक के जीवन बीमा सुरक्षा के साथ -साथ भविष्य कि जरूरतों के लिए बचत का भी प्रावधान है |
SBI Life Smart Bachat (स्मार्ट बचत) में दो विकल्पों आप्शन A (बिना किसी रायडर के) और आप्शन B (इन- बिल्ड रायडर के साथ) में से चुनने का लचीलापन उपलब्ध |
SBI Life Smart Bachat (स्मार्ट बचत) में आप 6 / 7 / 10 या 15 साल में से कोई भी PPT (प्रीमियम भुगतान अवधि) का चुनाव कर सकते है |
आप आपनी जरूरत के अनुसार 12 से 25 साल तक की पालिसी अवधि का चुनाव कर सकते है |
आप्शन B के अंतर्गत पूर्ण स्थाई अपंगता होने की दशा में आगे के सभी प्रीमियम माफ़ होने की सुविधा |
SBI Life Smart बचत (स्मार्ट बचत) में अतिरिक्त सुरक्षा के लिए इन-बिल्ड (समाहित जिसे अलग से नहीं लेना पड़ता) रायडर का प्रावधान किया गया है, यदि आप इस अतिरिक्त सुरक्षा को लेना चाहते है तो आपको ऑप्शन B लेना होगा |
स्मार्ट बचत प्लान में बोनस के द्वारा आपको आपके निवेश पर वृद्धि या ग्रोथ दी जाती है । परिपक्वता पर बोनस के साथ-साथ टर्मिनल बोनस का भुगतान भी किया जाता है ।
SBI Life Smart बचत (स्मार्ट बचत) में बीमाधारक का बीमा कवर पूरी पॉलिसी अवधि के लिए रहेगा । दुर्भग्यपूर्ण मृत्यु पर पूरे बीमा धन के साथ- साथ पूरी पॉलिसी अवधि का बोनस और टर्मिनल बोनस के साथ नॉमिनी को भुगतान कर दिया जाएगा ।
स्मार्ट बचत में दिए गये सारे प्रीमियमो पर आपको आयकर के धारा 80C के अंतर्गत कर लाभ ।
स्मार्ट बचत के अंतर्गत मिलने वाले सभी लाभ और पूरी परिपक्वता राशि आय कर की धारा 10 (10 D) के नियमानुसार आय कर से मुक्त है |
प्रीमियम भुगतान के चार विकल्प सालाना, छमाही, तिमाही और मासिक में से अपनी सुविधा के अनुसार चुन सकते है |
15 दिन तक का फ्री लुक पीरियड उपलब्ध । इस अवधि में अगर आपको बताई गई और पॉलिसी बांड में लिखी शर्तो में यदि समानता न हो तो आप पॉलिसी को वापस कर सकते है ।

उत्पाद का प्रकार

स्मार्ट बचत एक सीमित भुगतान बंदोबस्ती जीवन बीमा योजना है |

आपने भी किसी न किसी एजेंट से कोई पालिसी ली ही होगी, और आप उस पॉलिसी को चला भी रहे होंगे….. पर अगर आप अपनी उस पॉलिसी की खूबियों के बारे में भूल गए है तो आप यहाँ क्लिक करके हमसे पूछ सकते है | ये मुफ्त सेवा है ……

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प्लान लेने के चरण

स्टेप 1 बीमा राशि का चुनाव करिए

स्टेप 2 पालिसी अवधि का चुनाव करिए

स्टेप 3 आपकी आयु पर प्रीमियम निकालिए

स्टेप 4 अपने एजेंट को जरूरी डाक्यूमेंट्स और पेमेंट कीजिये (SBI लाइफ में नकद भुगतान स्वीकार नही किये जाते है, अतः आप अपना भुगतान चेक से करें या फिर आप ऑन लाइन पेमेंट का विकल्प भी चुन सकते है।) और आपका बीमा हो जायेगा

SBI की साईट से जाकर इसे समझने के लिए यहाँ क्लिक करिए

कौन ले सकता है ये योजना

प्लान पैरामीटर

प्रवेश आयु

विकल्प A न्यूनतम 06 साल अधिकतम 50 साल

विकल्प B न्यूनतम 18 साल अधिकतम 50 साल

परिपक्वता पर अधिकतम आयु

अधिकतम 65 साल

बीमा धन

स्मार्ट बचत में न्यूनतम बीमाधन 1 लाख है, इससे ज्यादा का बीमा धन 1000 के गुणको में होगा | अधिकतम बीमा राशि की कोई सीमा नही है, ये आपके प्रीमियम देने की क्षमता पर निर्भर करेगा ।

प्रीमियम बारंबारता

इस योजना मे प्रीमियम भुगतान के लिए सालाना छमाही तिमाही और मासिक में से किसी भी विकल्प का चयन अपनी सुविधानुसार किया जा सकता है |

पालिसी अवधि

स्मार्ट बचत में आपकी पालिसी टर्म / अवधि न्यूनतम 12 साल और अधिकतम पालिसी टर्म 25 साल की हो सकती है |

प्रीमियम भुगतान अवधि

स्मार्ट बचत में केवल सीमित भुगतान का विकल्प ही उपलब्ध है । (यानि कि जितने साल की पालिसी है उससे कम समय तक आपके द्वारा चुनी गयी अवधि तक प्रीमियम देना है

उत्तरजीविता लाभ

Smart बचत में उत्तर जीवित लाभ नहीं होता है| उत्तर जीवित लाभ का मतलब होता है कि परिपक्वता से पाहिले भी कुछ धनराशि मिलने का प्रावधान हो | स्मार्ट बचत में मृत्यु या परिपक्वता से पूर्व किसी भी तरह का कोई भुगतान का कोई प्रावधान नहीं है| ऐसा इस लिए है क्योंकि पूरी धनराशि का भुगतान एक साथ होता है, जिससे कि पूरा धन आपके काम आ जाये |

परिपक्वता लाभ

स्मार्ट बचत में पालिसी की अवधि पूरी होने पर पोलसी परिपक्वव हो जाती है और परिपक्वता पर यदि आपकी पॉलिसी चालू अवस्था है तो पॉलिसी धारक को पूरा बीमा धन के साथ-साथ पूरी अवधि का बोनस और टर्मिनल बोनस का भुगतान एक मुश्त किया जाता है ।

पर अगर आप कोई ऐसा उत्पाद चाहते है जो परिपक्वता पर आपको मिलने वाली राशि कि गारंटी दे तो आप यहाँ क्लिक करिए और

SBI का स्मार्ट प्लेटिना Assure के बारे में पढ़िए

अगर आप अपने और अपने जीवन साथी के लिए एक ही पालिसी में कवर और बचत चाहते है तो SBI लाइफ स्मार्ट हमसफ़र ले सकते है | इस योजना को पढ़ने के लिए यहां क्लिक करिये |

उदाहरण

रोहन की आयु 35 साल है | रोहन ने अपने लिए 1 लाख का बीमाधन की पॉलिसी 12 साल के लिए स्मार्ट बचत पॉलिसी ली है । इसके लिए रोहन को सालाना 15382 रु (आप्शन A के लिए) भुगतान अगले 6 साल तक करना होगा क्योंकि ये एक सीमित भुगतान पॉलिसी है ।

12 साल के बाद पालिसी अवधि समाप्त होने के बाद रोहन की पालिसी पूरी हो जाती है और रोहन को इस पॉलिसी में परिपक्वता लाभ के रूप में 146920 रु का भुगतान (8% की दर से) किया जाएगा ।

SBI life की साईट पर स्मार्ट बचत के बारे में पढने के लिए यहाँ क्लिक करिए

SBI लाइफ बच्चों के लिए भी प्लान देती है जिसमे से एक का नाम स्मार्ट चैम्प है |इसके बारे में जानने के लिए यहाँ क्लिक करिए

मृत्यु लाभ

स्मार्ट बचत योजना में मृत्यु की दशा में यदि पॉलिसी चालू अवस्था मे है तो इन तीनो में से जो सबसे ज्यादा होगा उसका भुगतान नॉमिनी को किया जाएगा । ये तीन निम्न प्रकार से है :-

A मूल बीमा राशि

B सालाना प्रीमियम का 10 गुना या

C मृत्यु के समय तक भुगतान किए जा चुके प्रीमियम का 105%

इन तीनो में से जो भी सबसे ज्यादा होगा उसका भुगतान किया जाएगा ।

उदाहरण (आप्शन A के अनुसार)

यदि रोहन की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु 5वें साल में हो जाती है तो रोहन के नॉमिनी को 1,73,370 रु का भुगतान (8% कि दर से) किया जायेगा |

उदाहरण (आप्शन B के अनुसार साधारण मृत्यु में)

यदि रोहन की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु 8 वें साल में हो जाती है तो रोहन के नॉमिनी को 1,86,380 रु का भुगतान (8% कि दर से) किया जायेगा |

उदाहरण (आप्शन B के अनुसार स्थाई पूर्ण अपंगता में)

यदि रोहन की दुर्घटना के कारण स्थाई पूर्ण अपंगता तीसरे साल में हो जाती है, तो निम्न लाभ उपलब्ध होंगे :-

A तुरंत ही बीमाधन का भुगतान जो इस उदाहरन में 1,00,000 रु है |

B अगले बचे हुए सारे प्रीमियम माफ़ कर दिए जायेंगे |

C चूंकि अब पालिसी लगातार चलती रही है इसलिए परिक्पवता पर रोहन के नॉमिनी को 146920 रु का भुगतान (8% की दर से) कर दिया जाएगा ।

टैक्स लाभ

प्रीमियम का भुगतान करते समय

स्मार्ट बचत पालिसी में दिए गए सारे के सारे प्रीमियम भारतीय आय कर अधिनियम 1961 के अंतर्गत दिए / बताये गए नियमानुसार कर मुक्त होते है | वर्तमान वित्तीय वर्ष 20-21 के लिए कुल मिला कर ये सीमा 150000 रुपये है |

परिपक्वता लाभ लेते समय

स्मार्ट बचत के अंतर्गत वर्तमान नियमानुसार मिलने वाले परिपक्वता लाभ पूरी तरह से कर मुक्त है |

मृत्यु लाभ लेते समय

वर्तमान आयकर निमानुसार स्मार्ट बचत में मिलने वाले मृत्यु लाभ पर भी किसी तरह का कोई टैक्स नहीं लगता है |

अन्य लाभ

उच्च बीमा धन पर छूट

आप बाज़ार से सेव लेने गए और आपने सेव का भाव पूछा और दुकानदार ने बोला 120 रु प्रति किलो है |अब आपने दुकानदार से कहा कि मुझे 25 किलो चाहिए तो क्या दूकानदार अब भी उसी भाव से आपको सेव देगा या …. जी बिल्किल ठीक कहा आपने …. दुकान दार आपको भाव कुछ कम करदेगा | अब आपने बोला कि 100 किलो चाहिए तो कुछ और कम कर देगा | ठीक ऐसा ही स्मार्ट बचत में भी होता है, इसे ही उच्च बीमाधन छूट कहते है |

ये उच्च बीमाधन छूट केवल पारंपरिक प्लानों पर ही उपलब्ध होती है, बाजार आधारित प्लान (ULIPs) में इस तरह कि कोई छूट नहीं होती | जैसे-जैसे बीमा राशि बढ़ाते जायेंगे आपका प्रीमियम कम होता जायेगा | स्मार्ट बचत पर ये छूट निम्न प्रकार से है :-

स्लेब 1 एक लाख से तीन लाख तक के बीमा धन के लिए कोई छूट नहीं

स्लेब 2 तीन लाख से पांच लाख तक के बीमा धन के लिए 3.00 रु प्रति हजार कि दर से छूट मिलेगी

स्लेब 3 पांच लाख से ज्यादा के बीमा धन के लिए 4.00 रु प्रति हजार कि दर से छूट मिलेगी

फ्री लुक

आप अपनी पोलिसी का बांड मिलने के बाद एक बार फिर से अपनी पालिसी लेने के फैसले पर एक बार फिर से विचार कर सकते है ये अवधि 15 दिन की होती है और ये आपको आपकी पालिसी बांड मिलने के दिन से शुरू होती है | अगर आप इस विकल्प का प्रयोग करते है तो आपको आपका जमा किया गया प्रीमियम आपको वापस कर दिया जायेगा पर इसमें से इतने समय तक के चार्ज / मेडिकल चार्ज अगर आपका मेडिकल हुआ हो तो काट लिया जायेगा |

स्टाफ डिस्काउंट

अगर आप SBI बैंक, या SBI लाइफ इंश्योरेंस SBI द्वारा वित्त पोषित RRB या स्टेट बैंक के किसी भी सहायक कंपनी में या तो स्वयं काम करते है या उनके जीवन साथी या उनके बच्चे है या VRS ले चुके है तो आपको स्मार्ट बचत प्लान लेने पर टेबूलर प्रीमियम पर 6% की छूट उपलब्ध है | ये सुविधा इसमें काम कर रहे या काम कर चुके दोनों तरह के लोंगो के लिए है |

पालिसी लोन

आपको किसी भी आपात स्थिति के लिए पैसे की जरूरत है तो आप अपनी स्अमार्गट हौम्रसफ़र पालिसी पर लोन या ऋण भी ले सकते है | हाँ ये आपको 2 पूरे साल के प्रीमियम चूका देने के बाद ही उपलब्ध होगी | अब आपको ये भी जानना होगा कि लोन मिलता कितना है ?

आप 2 साल बाद जब भी लोन लेने आयेगे उस दिन आपकी पालिसी कि समर्पण मूल्य निकला जायेगा और उसका 90% तक आपको ऋण के रूप में दे दिया जायेगा जिससे कि आपकी जरूरत पूरी हो सके | आपको इस पर साल 21-22 के लिए 9% का ब्याज देना होगा |

अनुग्रह अवधि

किसी भी परिस्थिति मे यदि आप निर्धारित समय अवधि पर अपना प्रीमियम जमा नहीं कर पाते है तो आपको बीमा कंपनी कुछ दिनों कि छूट अपनी तरफ से देती है | सालाना छमाही और तिमाही प्रीमियम की दशा में ये छूट 30 दिन कि होती है और मासिक प्रीमियम की स्थिति में ये छूट 15 दिन कि होती है |

अगर आप इस अवधि में अपना प्रीमियम जमा करा देते है तो उसे समय पर जमा किया हुआ मान लिया जायेगा और इस अवधि में आपको किसी तरह का कोई ब्याज नहीं देनी होती |

इस अवधि में बीमा का कवर चलता रहता है और अगर इस अवधि में मृत्यु दावा आता है तो SBI लाइफ उसका भुगतान करती है बस आखिरी बकाया प्रीमियम काट लिया जाता है |

पुनर्जीवन

यदि किसी कारन आपकी पालिसी बंद हो गयी हो तो आप इस पालिसी को अगले पांच साल तक पिछला सारा बकाया प्रीमियम और ब्याज देकर इस पालिसी को दोबारा शुरू करके आप अपनी पालिसी की सारी सुविधाये फिर से पा सकते है |

नामांकन

स्मार्ट बचत में नामांकन कि सुविधा उपलब्ध है

समनुदेशन

स्मार्ट बचत मे आपको समनुदेशन की सुविधा दी गयी है |

रायडर

स्मार्ट बचत में ये रायडर उपलब्ध है | जो निम्न प्रकार से है :-

1 एक्सीडेंटल टोटल एंड परमानेंट डिसेबिलिटी रायडर

यदि बीमाधारक एक्स्सिडेंट के करण टोटल एंड परमानेंट डिसेबिलिटी हो जाती है तो ये रायडर ट्रिगर हो जाता है | इस लाभ के लिए बीमाधारक को आप्शन B ही लेना होगा |

समर्पण

स्मार्ट बचत प्लान में सरेंडर सुविधा 2 पूरे साल के प्रीमियम जमा हो जाने पर ही उपलब्ध होगी, हांलांकि किसी भी जीवन बीमा योजना का समर्पण करने पर ग्राहक को नुकसान ही होता है |

चुकता

स्मार्ट बचत प्लान में अगर आप किसी भी कारण से अनुग्रह अवधि में अपना प्रीमियम जमा नहीं करा पाए हो तो आपकी पालिसी में से आपका बीमा समाप्त हो जाता है | अतः समय पर प्रीमियम जमा करना न भूले | फिर भी यदि ऐसी परिस्थिति बन ही जाये तो भी आप कभी भी अपनी पालिसी का समर्पण न करें | इसका एक बेहतर विकल्प ये है कि आप अपनी पालिसी को चुकता करवा दे | चुकता का मतलब ये है कि आपको अब आगे के प्रीमियम जमा नही कराने और आपकी पालिसी घटे हुये बीमाधन के साथ चलती रहेगी |

हांलाकि ये सुविधा आपको 2 पूरे साल के प्रीमियम जमा हो जाने पर ही उपलब्ध होगी, हांलांकि किसी भी जीवन बीमा योजना का समर्पण करने पर ग्राहक को नुकसान ही होता है |

निष्कर्ष

अगर आप सीमित भुगतान वाली बन्दोबस्ती योजना लेना चाहते है तो निसंदेह आप इस पर गंभीरता पूर्वक विचार कर सकते है | और हाँ एक बात ध्यान रहे कि आपका पालिसी अवधि जितना ज्यादा होगा आपके लिए पालिसी का रिटर्न उतना ही बेहतर होगा | अतः आपको सलाह है कि पालिसी टर्म अधिकतम और ppt जितना कम हो, ये प्लान आपके लिए उतना ही बेहतर होगा |