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SBI Life Smart Humsafar (स्मार्ट हमसफर) का परिचय 

SBI Life Smart Humsafar (स्मार्ट हमसफर) एक इंडिविजुअल सहभागी नॉन लिंक्ड (जिस पॉलिसी का शेयर बाजार से कोई लेना-देना नही है) नियमित भुगतान वाली (यानी कि जितने साल की पॉलिसी उतने साल ही प्रीमियम देना होगा) संयुक्त जीवन (पति और पत्नी का बीमा एक ही पॉलिसी में) बीमा योजना है| स्मार्ट हमसफर योजना का उद्देश्य बचत के साथ- साथ पति और पत्नी दोनों के जीवन की सुरक्षा है | SBI लाइफ का मानना है कि जैसे परिवार की सभी जरूरतों को पूरा करने की जिम्बेदारी पति-पत्नी दोनों की सामूहिक रूप से होती है, तो इन दोनों की सुरक्षा के लिए पोलिसियाँ अलग-अलग क्यो??

SBI Life Smart Humsafar (स्मार्ट हमसफर) की मुख्य बातें

• SBI Life Smart Humsafar (स्मार्ट हमसफर) एक संयुक्त जीवन बीमा पालिसी है जिसमे पति- पत्नी दोनों का जीवन बीमा सुरक्षा के साथ -साथ भविष्य कि जरूरतों के लिए बचत का भी प्रावधान है |
• SBI Life Smart Humsafar (स्मार्ट हमसफर) में अतिरिक्त सुरक्षा के लिए रायडर का प्रावधान किया गया है ।
• महिलओं के लिए प्रीमियम कि दर तुलनात्मक रूप से कम रखी गयी है |
• SBI Life Smart Humsafar (स्मार्ट हमसफर) में पति-पत्नी दोनों में से किसी भी एक की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु की दशा में तुरंत पूरे बीमाधन के भुगतनके साथ-साथ दूसरे साथी के लिए बचे हुए सारे प्रीमियम माफ् करने की व्यवस्था है ।
• स्मार्ट हमसफर प्लान में पहिले तीन साल के लिए बोनस कम से कम 2.5% की गारंटी रहेगी ।
• SBI Life Smart Humsafar (स्मार्ट हमसफर) में दोनो जीवन साथीयों का बीमा कवर पूरी पॉलिसी अवधि के लिए रहेगा । परिपक्वता पर पूरे बीमा धन के साथ- साथ पूरी पॉलिसी अवधि का बोनस और टर्मिनल बोनस के साथ दूसरे साथी को भुगतान कर दिया जाएगा ।
• स्मार्ट हमसफर में दिए गये सारे प्रीमियमो पर आपको आयकर के धारा 80C के अंतर्गत कर लाभ ।
• स्मार्ट हमसफर के अंतर्गत मिलने वाले सभी लाभ और पूरी परिपक्वता राशि आय कर कि धारा 10 (10 D) के अंतर्गत आय कर से मुक्त है |
• प्रीमियम भुगतान के चार विकल्प सालाना, छमाही, तिमाही और मासिक में से अपनी सुविधा के अनुसार चुन सकते है |
• 15 दिन तक का फ्री लुक पीरियड उपलब्ध । इस अवधि में अगर आपको बताई गई और पॉलिसी बांड में लिखी शर्तो में यदि समानता न हो तो आप पॉलिसी को वापस कर सकते है ।

उत्पाद का प्रकार

स्मार्ट हमसफर एक संयुक्त जीवन बंदोबस्ती योजना है |

आपने भी किसी न किसी एजेंट से कोई पालिसी ली ही होगी, और आप उस पॉलिसी को चला भी रहे होंगे….. पर अगर आप अपनी उस पॉलिसी की खूबियों के बारे में भूल गए है तो आप यहाँ क्लिक करके हमसे पूछ सकते है | ये मुफ्त सेवा है ……

अगर आप वित्तीय मामलो में लागतार कुछ नया सीखना चाहते है तो यहाँ क्लिक करके न्यूज़ लैटर सब्सक्राइब कर लीजिये | आपको नियमित रूप से हमारा न्यूज़ लैटर मिलता रहेगा |

SBI लाइफ इंश्योरेंस के सारे प्लान्स के बारे में जानने के लिए यहाँ क्लिक करिए 

प्लान लेने के चरण

स्टेप 1 बीमा राशि का चुनाव करिए

स्टेप 2 पालिसी अवधि का चुनाव करिए

स्टेप 3 आपकी आयु पर प्रीमियम निकालिए

स्टेप 4 अपने एजेंट को जरूरी डाक्यूमेंट्स और पेमेंट कीजिये  (SBI लाइफ कभी भी कोई भी पेमेंट कैश  / नगद स्वीकार नहीं करती सावधान रहे ) और आपका बीमा हो जायेगा

SBI की साईट से जाकर इसे समझने के लिए यहाँ क्लिक करिए

कौन ले सकता है ये योजना

प्लान पैरामीटर

प्रवेश आयु

न्यूनतम 18 साल अधिकतम 46 साल

परिपक्वता पर अधिकतम आयु

अधिकतम 65 साल

बीमा धन

स्मार्ट हमसफर में न्यूनतम बीमाधन 1 लाख है | अधिकतम बीमा राशि की सीमा स्मार्ट हमसफर में 5 करोड़ है ।

प्रीमियम बारंबारता

इस योजना मे प्रीमियम भुगतान के लिए सालाना छमाही तिमाही और मासिक में से किसी भी विकल्प का चयन अपनी सुविधानुसार किया जा सकता है |

पालिसी अवधि

स्मार्ट हमसफर में आपकी पालिसी टर्म / अवधि न्यूनतम 10 साल और अधिकतम पालिसी टर्म 30 साल की हो सकती है |

प्रीमियम भुगतान अवधि

स्मार्ट हमसफर में केवल नियमित भुगतान का विकल्प ही उपलब्ध है । (यानि कि जितने साल की पालिसी उतने ही साल तक प्रीमियम देना है

दोनो की आयु में अंतर

पति-पत्नी की आयु में अधिकतम 20 साल तक का अंतर पॉलिसी देने के लिए स्वीकार किया जा सकता है ।

उत्तरजीविता लाभ

Smart हमसफर में उत्तर जीवित लाभ नहीं होता है| उत्तर जीवित लाभ का मतलब होता है कि परिपक्वता से पाहिले भी कुछ धनराशि मिलने का प्रावधान हो | स्मार्ट हमसफर में मृत्यु से पूर्व किसी भी तरह का कोई भुगतान का कोई प्रावधान नहीं है|ऐसा इस लिए है क्योंकि पूरी धनराशि का भुगतान एक साथ होता है, जिससे

परिपक्वता लाभ

स्मार्ट हमसफर में पालिसी की अवधि पूरी होने पर पोलसी परिपक्वव हो जाती है और परिपक्वता पर यदि आपकी पॉलिसी चालू अवस्था है तो पॉलिसी धारक को पूरा बीमा धन के साथ-साथ पूरी अवधि का बोनस (जिसमे पहिले तीन साल के लिए 2.5% के बोनस की गारंटी भी दी गयी है) और टर्मिनल बोनस का भुगतान एक मुश्त किया जाता है ।

पर अगर आप कोई ऐसा उत्पाद चाहते है जो परिपक्वता पर आपको मिलने वाली राशि कि गारंटी दे तो आप यहाँ क्लिक करिए और

SBI का स्मार्ट प्लेटिना Assure के बारे में पढ़िए

SBI लाइफ का बच्चों के लिए बचत योजना पढ़ने के लिए यहां क्लिक करिये

उदाहरण

रोहन की आयु 40 साल है और उनकी पत्नी नंदिनी की आयु 35 साल है । रोहन ने अपने और नंदिनी के लिए 3 लाख का बीमाधन की पॉलिसी 25 साल के लिए स्मार्ट हमसफर पॉलिसी ली है । इसके लिए रोहन को सालाना 15687 रु का भुगतान अगले 25 साल तक करना होगा क्योंकि ये एक नियमित भुगतान पॉलिसी है । 

25 साल के बाद पालिसी अवधि समाप्त होने के बाद रोहन की पालिसी पूरी हो जाती है और रोहन को इस पॉलिसी में परिपक्वता लाभ के रूप में 679500 रु का भुगतान (8% की दर से) किया जाएगा । 

SBI life की साईट पर स्मार्ट हमसफर के बारे में पढने के लिए यहाँ क्लिक करिए

SBI लाइफ बच्चों के लिए भी प्लान देती है जिसमे से एक का नाम स्मार्ट चैम्प है |इसके बारे में जानने के लिए यहाँ क्लिक करिए

मृत्यु लाभ

पति-पत्नी में से किसी भी एक के या दोनों की दुर्भग्यपूर्ण मृत्यु की दशा में क्या स्थिति किसी भी तरह से दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु होने कि दशा में दो परिस्थियों की संभावना है, हम उन दोनों परिस्थियों के बारे में एक- एक करके विस्तार से बात करेंगे । चलिए देखते है कि इन दोनो परिस्थियों में स्मार्ट हमसफर पॉलिसी में क्या-क्या प्रावधान है ।

किसी भी एक साथी की मृत्यु की दशा में

स्मार्ट हमसफर योजना में किसी भी एक साथी की मृत्यु की दशा में यदि पॉलिसी चालू अवस्था मे है तो किसी भी एक साथी की मृत्यु की दशा में इन तीनो में से जो सबसे ज्यादा होगा उसका भुगतान दूसरे जीवन साथी को किया जाएगा । ये तीन निम्न प्रकार से है :-

A मूल बीमा राशि

B सालाना प्रीमियम का 10 गुना या

C मृत्यु के समय तक भुगतान किए जा चुके प्रीमियम का 105%

इन तीनो में से जो भी सबसे ज्यादा होगा उसका भुगतान किया जाएगा, और साथ ही आगे के सारे प्रीमियम भी माफ् कर दिए जाएंगे ।

दूसरे जीवन साथी की मृत्यु पर

यदि स्मार्ट सफर पॉलिसी में पहिले साथी की मृत्यु हो चुकी है और उसका मृत्यु लाभ दूसरे साथी को दिया जा चुका है और साथ ही आगे के सारे प्रीमियम भी माफ कर दिए गए है ।

अब यदि दूसरा जीवन साथी की भी किसी कारण पॉलिसी की टर्म पूरा होने के पहिले ही दुर्भग्यपूर्ण मृत्यु हो गयी हो तो नॉमिनी को इस दोनो में से जो सबसे ज्यादा होगा का भुगतान किया जाएगा । ये दोनो घटक निम्न प्रकार है :-

A मृत्यु पर देय बीमा धन के साथ-साथ मृत्यु तक का बोनस और टर्मिनल का भुगतान किया जाएगा ।

यहाँ मृत्यु पर बीमाधन का मतलब

मूल बीमा राशि या सालाना प्रीमियम का 10 गुना

B मृत्यु के समय तक भुगतान किए जा चुके प्रीमियम का 105%

उदाहरण

रोहन की आयु 40 साल है और उनकी पत्नी नंदिनी की आयु 35 साल है । रोहन ने अपने और नंदिनी के लिए 3 लाख का बीमाधन की पॉलिसी 25 साल के लिए स्मार्ट हमसफर पॉलिसी ली है । इसके लिए रोहन को सालाना 15687 रु का भुगतान अगले 25 साल तक करना होगा क्योंकि ये एक नियमित भुगतान पॉलिसी है ।

यहाँ हम मृत्यु लाभ को समझने के लिए ये मान कर चल रहे है कि पहिले साथी की मृत्यु 10वें साल में होती है तो मृत्यु लाभ के रूप मे बीमाधन का यानी कि 3,00,000 रु का भुगतान दूसरे जीवन साथी को किया जाएगा ।

अब यदि दूसरे जीवन साथी की भी मृत्यु 15वें साल में (हम समझने की दृष्टि से ये मान कर चल रहे है) हो जाती है, तो इस पॉलिसी में नॉमिनी को मृत्यु पर देय बीमाधन के साथ-साथ दूसरे साथी की मृत्यु तक का संचित बोनस और टर्मिनल बोनस के रूप में 5,27,700 रु (8% की दर से) का भुगतान नॉमिनी को किया जाएगा

टैक्स लाभ

प्रीमियम का भुगतान करते समय

स्मार्ट हमसफर पालिसी में दिए गए सारे के सारे प्रीमियम भारतीय आय कर अधिनियम 1961 के अंतर्गत दिए / बताये गए नियमानुसार कर मुक्त होते है | वर्तमान वित्तीय वर्ष 20-21 के लिए ये सीमा 150000 है |

परिपक्वता लाभ लेते समय

स्मार्ट हमसफर के अंतर्गत वर्तमान नियमानुसार मिलने वाले परिपक्वता लाभ पूरी तरह से कर मुक्त है |

मृत्यु लाभ लेते समय

वर्तमान आयकर निमानुसार स्मार्ट हमसफर में मिलने वाले मृत्यु लाभ पर भी किसी तरह का कोई टैक्स नहीं लगता है |

अन्य लाभ

उच्च बीमा धन पर छूट

आप बाज़ार से सेव लेने गए और आपने सेव का भाव पूछा और दुकानदार ने बोला 120 रु प्रति किलो है |अब आपने दुकानदार से कहा कि मुझे 25 किलो चाहिए तो क्या दूकानदार अब भी उसी भाव से आपको सेव देगा या …. जी बिल्किल ठीक कहा आपने …. दुकान दार आपको भाव कुछ कम करदेगा | अब आपने बोला कि 100 किलो चाहिए तो कुछ और कम कर देगा | ठीक ऐसा ही स्मार्ट हमसफ़र में भी होता है, इसे ही उच्च बीमाधन छूट कहते है |

ये उच्च बीमाधन छूट केवल पारंपरिक प्लानों पर ही उपलब्ध होती है, बाजार आधारित प्लान (ULIPs) में इस तरह कि कोई छूट नहीं होती | जैसे-जैसे बीमा राशि बढ़ाते जायेंगे आपका प्रीमियम कम होता जायेगा | स्मार्ट हमसफ़र पर ये छूट निम्न प्रकार से है :-

स्लेब 1  एक लाख से तीन लाख तक के बीमा धन के लिए कोई छूट नहीं

स्लेब 2 तीन लाख से पांच लाख तक के बीमा धन के लिए 2.00 रु प्रति हजार कि दर से छूट मिलेगी

स्लेब 3 पांच लाख से ज्यादा के बीमा धन के लिए 3.00 रु प्रति हजार कि दर से छूट मिलेगी

फ्री लुक

आप अपनी पोलिसी का बांड मिलने के बाद एक बार फिर से अपनी पालिसी लेने के फैसले पर एक बार फिर से विचार कर सकते है ये अवधि 15 दिन की होती है और ये आपको आपकी पालिसी बांड मिलने के दिन से शुरू होती है | अगर आप इस विकल्प का प्रयोग करते है तो आपको आपका जमा किया गया प्रीमियम आपको वापस कर दिया जायेगा पर इसमें से इतने समय तक के चार्ज / मेडिकल चार्ज अगर आपका मेडिकल हुआ हो तो काट लिया जायेगा |

स्टाफ डिस्काउंट

अगर आप SBI बैंक, या SBI लाइफ इंश्योरेंस SBI द्वारा वित्त पोषित RRB या स्टेट बैंक के किसी भी सहायक कंपनी में या तो स्वयं काम करते है या उनके जीवन साथी या उनके बच्चे है या VRS ले चुके है तो आपको स्मार्ट हमसफ़र प्लान लेने पर टेबूलर प्रीमियम पर 6% की छूट उपलब्ध है | ये सुविधा इसमें काम कर रहे या काम कर चुके दोनों तरह के लोंगो के लिए है |

पालिसी लोन

आपको किसी भी आपात स्थिति के लिए पैसे की जरूरत है तो आप अपनी स्अमार्गट हौम्रसफ़र पालिसी पर लोन या ऋण भी ले सकते है | हाँ ये आपको 2 पूरे साल के प्रीमियम चूका देने के बाद ही उपलब्ध होगी | अब आपको ये भी जानना होगा कि लोन मिलता कितना है ?

आप 2 साल बाद जब भी लोन लेने आयेगे उस दिन आपकी पालिसी कि समर्पण मूल्य निकला जायेगा और उसका 90% तक आपको ऋण के रूप में दे दिया जायेगा जिससे कि आपकी जरूरत पूरी हो सके | आपको इस पर साल 21-22 के लिए 9% का ब्याज देना होगा |

अनुग्रह अवधि

किसी भी परिस्थिति मे यदि आप निर्धारित समय अवधि पर अपना प्रीमियम जमा नहीं कर पाते है तो आपको बीमा कंपनी कुछ दिनों कि छूट अपनी तरफ से देती है | सालाना छमाही और तिमाही प्रीमियम की दशा में ये छूट 30 दिन कि होती है और मासिक प्रीमियम की स्थिति में ये छूट 15 दिन कि होती है |

अगर आप इस अवधि में अपना प्रीमियम जमा करा देते है तो उसे समय पर जमा किया हुआ मान लिया जायेगा और इस अवधि में आपको किसी तरह का कोई ब्याज नहीं देनी होती |

इस अवधि में बीमा का कवर चलता रहता है और अगर इस अवधि में मृत्यु दावा आता है तो SBI लाइफ उसका भुगतान करती है बस आखिरी बकाया प्रीमियम काट लिया जाता है |

पुनर्जीवन

यदि किसी कारन आपकी पालिसी बंद हो गयी हो तो आप इस पालिसी को अगले पांच साल तक पिछला सारा बकाया प्रीमियम और ब्याज देकर इस पालिसी को दोबारा शुरू करके आप अपनी पालिसी की सारी सुविधाये फिर से पा सकते है |

नामांकन

स्मार्ट हमसफर में नामांकन कि सुविधा उपलब्ध है |

समनुदेशन

स्मार्ट हमसफर मे आपको समनुदेशन की सुविधा दी गयी है |

रायडर

स्मार्ट हमसफर में ये रायडर उपलब्ध है | जो निम्न प्रकार से है :-

1 एक्स्सिडेंटल डेथ बेनिफिट रायडर

यदि बीमाधारक की मृत्यु का कारण एक्स्सिडेंट है और बीमाधारक ने ये रायडर लिया है तो नॉमिनी को एक बीमा राशि (या रायडर के अंतर्गत लिया गया बीमा धन ) अतिरिक्त मिलेगा |

समर्पण

स्मार्ट हमसफर प्लान में सरेंडर सुविधा 2 पूरे साल के प्रीमियम जमा हो जाने पर ही उपलब्ध होगी, हांलांकि किसी भी जीवन बीमा योजना का समर्पण करने पर ग्राहक को नुकसान ही होता है |

चुकता

स्मार्ट हमसफर प्लान में अगर आप किसी भी कारण से अनुग्रह अवधि में अपना प्रीमियम जमा नहीं करा पाए हो तो आपकी पालिसी में से आपका बीमा समाप्त हो जाता है | अतः समय पर प्रीमियम जमा करना न भूले | फिर भी यदि ऐसी परिस्थिति बन ही जाये तो भी आप कभी भी अपनी पालिसी का समर्पण न करें | इसका एक बेहतर विकल्प ये है कि आप अपनी पालिसी को चुकता करवा दे | चुकता का मतलब ये है कि आपको अब आगे के प्रीमियम जमा नही कराने और आपकी पालिसी घटे हुये बीमाधन के साथ चलती रहेगी |

हांलाकि ये सुविधा आपको 2 पूरे साल के प्रीमियम जमा हो जाने पर ही उपलब्ध होगी, हांलांकि किसी भी जीवन बीमा योजना का समर्पण करने पर ग्राहक को नुकसान ही होता है |