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SBI Life Smart Samriddhi (स्मार्ट समृद्धि) का परिचय
SBI Life Smart Samriddhi (स्मार्ट समृद्धि) एक इंडिविजुअल असहभागी, नॉन पर्तिसिपेटिंग, नॉन लिंक्ड (जिस पॉलिसी का शेयर बाजार से कोई लेना-देना नही है) सीमित भुगतान वाली (यानी कि जितने साल की पॉलिसी उससे कम साल ही प्रीमियम देना होगा) बीमा योजना है| स्मार्ट समृद्धि योजना का उद्देश्य बचत के साथ-साथ बीमाधारक के जीवन की सुरक्षा प्रदान करना है | SBI लाइफ का मानना है कि किसी के भी जीवन मे एक से ज्यादा जिम्बेदारियाँ होती है, जिन्हें उसे पूरा करना होता है, इसलिए नियमित भुगतान पॉलिसियाँ एक बेहतर विकल्प होती है, ताकि सालाना प्रीमियम कम हो और बाकि जरूरत के लिए भी धन कि बचत की जा सके | स्मार्ट समृद्धि आपको गारंटीड एडिशन (अभिवृद्धियाँ ) देता है जो बिलकुल फिक्स्ड है |
SBI Life Smart Samriddhi (स्मार्ट समृद्धि) की मुख्य बातें
- SBI Life Smart Samriddhi (स्मार्ट समृद्धि) एक सीमित भुगतान बंदोबस्ती बीमा पालिसी है जिसमे बीमाधारक के जीवन बीमा सुरक्षा के साथ -साथ भविष्य कि जरूरतों के लिए बचत का भी प्रावधान है |
- SBI Life Smart Samriddhi (स्मार्ट समृद्धि) मे परिपक्कवता पर आप को एक मुश्त मूल बीमा राशि के साथ-साथ संचित गारंटीड एडिशन लेने का प्रावधान |
- स्मार्ट समृद्धि में आप 15 साल तक की पालिसी अवधि का चुनाव कर सकते है |
- स्मार्ट समृद्धि में आपको केवल 7 साल तक ही प्रीमियम देना है |
- स्मार्ट समृद्धि प्लान में गारंटीड एडिशन के द्वारा आपको आपके निवेश पर वृद्धि या ग्रोथ दी जाती है ।
- SBI Life Smart Samriddhi (स्मार्ट समृद्धि) में बीमाधारक का बीमा कवर पूरी पॉलिसी अवधि के लिए रहेगा । दुर्भग्यपूर्ण मृत्यु पर पूरे बीमा धन के साथ- साथ मृत्यु तक की अवधि का गारंटीड एडिशन के साथ नॉमिनी को भुगतान कर दिया जाएगा ।
- स्मार्ट समृद्धि में दिए गये सारे प्रीमियमो पर आपको आयकर के धारा 80C के अंतर्गत कर लाभ ।
- स्मार्ट समृद्धि के अंतर्गत मिलने वाले सभी लाभ और पूरी परिपक्वता राशि आय कर की धारा 10 (10 D) के नियमानुसार आय कर से मुक्त है |
- प्रीमियम भुगतान के दो विकल्प सालाना, और मासिक में से अपनी सुविधा के अनुसार चुन सकते है |
- 15 दिन तक का फ्री लुक पीरियड उपलब्ध । इस अवधि में अगर आपको बताई गई और पॉलिसी बांड में लिखी शर्तो में यदि समानता न हो तो आप पॉलिसी को वापस कर सकते है ।
उत्पाद का प्रकार
स्मार्ट समृद्धि एक सीमित भुगतान बंदोबस्ती जीवन बीमा योजना है |
आपने भी किसी न किसी एजेंट से कोई पालिसी ली ही होगी, और आप उस पॉलिसी को चला भी रहे होंगे….. पर अगर आप अपनी उस पॉलिसी की खूबियों के बारे में भूल गए है तो आप यहाँ क्लिक करके हमसे पूछ सकते है | ये मुफ्त सेवा है ……
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प्लान लेने के चरण
स्टेप 1 प्रीमियम राशि का चुनाव करिए
स्टेप 2 पालिसी अवधि का चुनाव करिए (ये केवल 15 साल ही है)
स्टेप 3 आपकी आयु पर बीमा निकालिए
स्टेप 4 अपने एजेंट को जरूरी डाक्यूमेंट्स और पेमेंट कीजिये (SBI लाइफ में नकद भुगतान स्वीकार नही किये जाते है, अतः आप अपना भुगतान चेक से करें या फिर आप ऑन लाइन पेमेंट का विकल्प भी चुन सकते है।) और आपका बीमा हो जायेगा
SBI की साईट से जाकर इसे समझने के लिए यहाँ क्लिक करिए
कौन ले सकता है ये योजना
प्लान पैरामीटर
प्रवेश आयु
न्यूनतम 18 साल अधिकतम 50 साल नियमित भुगतान बन्दोबस्ती विकल्प के लिए
परिपक्वता पर अधिकतम आयु
अधिकतम 65 साल
प्रीमियम
वैसे तो ट्रेडिशनल प्लान में बीमाधन पर प्रीमियम निकला जाता है पर स्मार्ट समृद्धि में प्रीमियम पर बीमाधन निकला जाता है | स्मार्ट समृद्धि में न्यूनतम प्रीमियम 12,000 रुपये सालाना है और इस प्लान में प्रीमियम की अधिकतम सीमा भी तय की गयी है जो कि 75,000 रुपये सालाना तय की गयी है | इससे ज्यादा का प्रीमियम स्मार्ट समृद्धि की एक पालिसी में नहीं लिया जा सकता |
बीमा धन
स्मार्ट समृद्धि में न्यूनतम बीमाधन 75,120 है (जो कि प्रीमियम पर निर्भर करेगा) अधिकतम बीमा राशि 5,28,000 है |
प्रीमियम बारंबारता
इस योजना मे प्रीमियम भुगतान के लिए एकल (सिंगल प्रीमियम) सालाना छमाही तिमाही और मासिक में से किसी भी विकल्प का चयन अपनी सुविधानुसार किया जा सकता है |
पालिसी अवधि
स्मार्ट समृद्धि में आपकी पालिसी टर्म / अवधि 15 साल फिक्स्ड है |
प्रीमियम भुगतान अवधि
स्मार्ट समृद्धि में सीमित भुगतान विकल्प ही उपलब्ध है । (यानि कि जितने साल की पालिसी है उतने समय से कम अवधि तक प्रीमियम देना है, और स्मार्ट समृद्धि में ये अवधि 7 साल है यानि कि 15 साल का प्लान और पैसे देने है केवल 7 साल ही |
गारंटीड एडिशन का निर्धारण
स्मार्ट समृद्धि में गारंटीड एडिशन का निर्धारण इस बात से होता है कि आपका सालन प्रीमियम कितना है | यदि आपका सालाना प्रीमियम 30000 से कम है तो तो आपके लिए गारंटीड एडिशन की दर 5.50% होगी और 30000 या ज्यादा के लिए गारंटीड एडिशन की दर 6.00% सालाना की होगी |
यहाँ ये बाते भी ध्यान रखनी होगी कि :-
आपके लिए निर्धारित दरों से गारंटीड एडिशन की कैलकुलेशन सामान्य ब्याज की तरह ही होगी |
आपके लिए गारंटीड एडिशन की कैलकुलेशन सालाना प्दिरीमियम पर जानही कि जाएगी बल्कि दिए जा चुके कुल प्रीमियम के योग पर की जाएगी |
उत्तरजीविता लाभ
स्मार्ट समृद्धि में उत्तर जीवित लाभ नहीं होता है| उत्तर जीवित लाभ का मतलब होता है कि परिपक्वता से पाहिले भी कुछ धनराशि मिलने का प्रावधान हो | स्मार्ट समृद्धि में मृत्यु या परिपक्वता से पूर्व किसी भी तरह का कोई भुगतान का कोई प्रावधान नहीं है| ऐसा इस लिए है क्योंकि पूरी धनराशि का भुगतान एक साथ होता है, जिससे कि पूरा धन आपके काम आ जाये |
परिपक्वता लाभ
स्मार्ट समृद्धि योजना में पालिसी की अवधि पूरी होने पर पोलसी परिपक्वव हो जाती है और परिपक्वता पर यदि आपकी पॉलिसी चालू अवस्था है तो पॉलिसी धारक को पूरा बीमा धन के साथ-साथ पूरी अवधि का गारंटीड एडिशन का भुगतान एक मुश्त किया जाता है ।
पर अगर आप कोई ऐसा उत्पाद चाहते है जो परिपक्वता पर आपको मिलने वाली राशि कि गारंटी दे तो आप यहाँ क्लिक करिए और
SBI का स्मार्ट प्लेटिना Assure के बारे में पढ़िए
अगर आप अपने और अपने जीवन साथी के लिए एक ही पालिसी में कवर और बचत चाहते है तो SBI लाइफ स्मार्ट हमसफ़र ले सकते है | इस योजना को पढ़ने के लिए यहां क्लिक करिये |
उदाहरण
रोहन की आयु 29 साल है | रोहन ने अपने लिए स्मार्ट समृद्धि प्लान 30000 रु के सालाना प्रीमियम का प्लान लिया है,जिसमे रोहन केवल 7 साल ही इस प्रीमियम का भुगतान करेगा | इसमे रोहन को 2,10,300 रु का बीमा धन उपलब्ध होगा |
15 साल के बाद पालिसी अवधि समाप्त होने के बाद रोहन की पालिसी पूरी हो जाती है और रोहन को इस पॉलिसी में परिपक्वता लाभ के रूप में 3,61,500 रु का भुगतान किया जायेगा जिसमे किया जाएगा 2,10,300 रु का बीमा धन और 1,51,200 रु का गारंटीड एडिशन शामिल है |
SBI life की साईट पर स्मार्ट समृद्धि के बारे में पढने के लिए यहाँ क्लिक करिए
SBI लाइफ बच्चों के लिए भी प्लान देती है जिसमे से एक का नाम स्मार्ट चैम्प है |इसके बारे में जानने के लिए यहाँ क्लिक करिए
मृत्यु लाभ
स्मार्ट समृद्धि बन्दोबस्ती योजना में मृत्यु की दशा में, यदि पॉलिसी चालू अवस्था मे है तो इन तीनो में से जो सबसे ज्यादा होगा के साथ-साथ मृत्यु के समय तक का संचित गारंटीड एडिशन का भुगतान नॉमिनी को किया जाएगा । ये तीन निम्न प्रकार से है :-
A मूल बीमा राशि
B सालाना प्रीमियम का 10 गुना या
C मृत्यु के समय तक भुगतान किए जा चुके प्रीमियम का 105%
इन तीनो में से जो भी सबसे ज्यादा होगा उसका भुगतान किया जाएगा ।
उदाहरण
रोहन की आयु 29 साल है | रोहन ने अपने लिए स्मार्ट समृद्धि प्लान 30000 रु के सालाना प्रीमियम का प्लान लिया है,जिसमे रोहन केवल 7 साल ही इस प्रीमियम का भुगतान करेगा | इसमे रोहन को 2,10,300 रु का बीमा धन उपलब्ध होगा |
समझने के लिए हम ये माँ कर चल रहे है कि रोहन की 12वे साल में दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु हो जाती है तो रोहन के नॉमिनी को को इस पॉलिसी में मृत्यु लाभ के रूप में 4,13,400 रु का भुगतान किया जायेगा जिसमे किया जाएगा 3,00,000 रु का मृत्यु पर बीमा धन (जो कि इस उदाहरन में सालाना प्रीमियम का 10 गुना होगा ) के साथ -साथ 1,13,400 रु का गारंटीड एडिशन शामिल है |
टैक्स लाभ
प्रीमियम का भुगतान करते समय
स्मार्ट समृद्धि पालिसी में दिए गए सारे के सारे प्रीमियम भारतीय आय कर अधिनियम 1961 के अंतर्गत दिए / बताये गए नियमानुसार कर मुक्त होते है | वर्तमान वित्तीय वर्ष 20-21 के लिए ये सीमा 150000 है |
परिपक्वता लाभ लेते समय
स्मार्ट समृद्धि के अंतर्गत वर्तमान नियमानुसार मिलने वाले परिपक्वता लाभ पूरी तरह से कर मुक्त है |
मृत्यु लाभ लेते समय
वर्तमान आयकर निमानुसार स्मार्ट समृद्धि में मिलने वाले मृत्यु लाभ पर भी किसी तरह का कोई टैक्स नहीं लगता है |
अन्य लाभ
उच्च बीमा धन पर छूट
स्मार्ट समृद्धि में उच्च बीमा धन लाभ उपलब्ध नहीं है , क्योकि ये वैसे है बहुत छोटे प्रीमियम वाला प्लान है |
फ्री लुक
आप अपनी पोलिसी का बांड मिलने के बाद एक बार फिर से अपनी पालिसी लेने के फैसले पर एक बार फिर से विचार कर सकते है ये अवधि 15 दिन की होती है और ये आपको आपकी पालिसी बांड मिलने के दिन से शुरू होती है | अगर आप इस विकल्प का प्रयोग करते है तो आपको आपका जमा किया गया प्रीमियम आपको वापस कर दिया जायेगा पर इसमें से इतने समय तक के चार्ज / मेडिकल चार्ज अगर आपका मेडिकल हुआ हो तो काट लिया जायेगा |
स्टाफ डिस्काउंट
स्मार्ट समृद्धि में स्टाफ डिस्काउंट कि सुविधा नहीं है |
पालिसी लोन
आपको किसी भी आपात स्थिति के लिए पैसे की जरूरत है तो आप अपनी स्अमार्गट हौम्रसफ़र पालिसी पर लोन या ऋण भी ले सकते है | हाँ ये आपको 2 पूरे साल के प्रीमियम चूका देने के बाद ही उपलब्ध होगी | अब आपको ये भी जानना होगा कि लोन मिलता कितना है ?
आप 2 साल बाद जब भी लोन लेने आयेगे उस दिन आपकी पालिसी कि समर्पण मूल्य निकला जायेगा और उसका 90% तक आपको ऋण के रूप में दे दिया जायेगा जिससे कि आपकी जरूरत पूरी हो सके | आपको इस पर साल 21-22 के लिए 7.75 % का ब्याज छमाही चक्रवृद्धि देना होगा |
अनुग्रह अवधि
किसी भी परिस्थिति मे यदि आप निर्धारित समय अवधि पर अपना प्रीमियम जमा नहीं कर पाते है तो आपको बीमा कंपनी कुछ दिनों कि छूट अपनी तरफ से देती है | सालाना छमाही और तिमाही प्रीमियम की दशा में ये छूट 30 दिन कि होती है और मासिक प्रीमियम की स्थिति में ये छूट 15 दिन कि होती है |
अगर आप इस अवधि में अपना प्रीमियम जमा करा देते है तो उसे समय पर जमा किया हुआ मान लिया जायेगा और इस अवधि में आपको किसी तरह का कोई ब्याज नहीं देनी होती |
इस अवधि में बीमा का कवर चलता रहता है और अगर इस अवधि में मृत्यु दावा आता है तो SBI लाइफ उसका भुगतान करती है बस आखिरी बकाया प्रीमियम काट लिया जाता है |
पुनर्जीवन
यदि किसी कारन आपकी पालिसी बंद हो गयी हो तो आप इस पालिसी को अगले पांच साल तक पिछला सारा बकाया प्रीमियम और ब्याज देकर इस पालिसी को दोबारा शुरू करके आप अपनी पालिसी की सारी सुविधाये फिर से पा सकते है |
नामांकन
स्मार्ट समृद्धि में नामांकन कि सुविधा उपलब्ध है
समनुदेशन
स्मार्ट समृद्धि मे आपको समनुदेशन की सुविधा दी गयी है |
रायडर
स्मार्ट समृद्धि में कोई भी रायडर उपलब्ध नहीं है |
समर्पण
स्मार्ट समृद्धि प्लान में सरेंडर सुविधा 2 पूरे साल के प्रीमियम जमा हो जाने पर ही उपलब्ध होगी, हांलांकि किसी भी जीवन बीमा योजना का समर्पण करने पर ग्राहक को नुकसान ही होता है | फिर भी आपको इस पालिसी को सरेंडर न करने की सलाह दी जाती है | स्मार्ट समृद्धि में साल दर साल कितनी समर्पण वैल्यू मिलेगी इसकी एक टेबल (सारिणी ) आपकी सहूलियत के लिए दी हुयी है |
पालिसी का साल अब तक चुकाए गए प्रीमियम का % पालिसी का साल अब तक चुकाए गए प्रीमियम का % 1 0% 9 62% 2 30% 10 68% 3 35% 11 74% 4 50% 12 79% 5 50% 13 85% 6 50% 14 90% 7 50% 15 90% 8 56%
चुकता
स्मार्ट समृद्धि प्लान में अगर आप किसी भी कारण से अनुग्रह अवधि में अपना प्रीमियम जमा नहीं करा पाए हो तो आपकी पालिसी में से आपका बीमा समाप्त हो जाता है | अतः समय पर प्रीमियम जमा करना न भूले | फिर भी यदि ऐसी परिस्थिति बन ही जाये तो भी आप कभी भी अपनी पालिसी का समर्पण न करें | इसका एक बेहतर विकल्प ये है कि आप अपनी पालिसी को चुकता करवा दे | चुकता का मतलब ये है कि आपको अब आगे के प्रीमियम जमा नही कराने और आपकी पालिसी घटे हुये बीमाधन के साथ चलती रहेगी |
हांलाकि ये सुविधा आपको 2 पूरे साल के प्रीमियम जमा हो जाने पर ही उपलब्ध होगी, हांलांकि किसी भी जीवन बीमा योजना का समर्पण करने पर ग्राहक को नुकसान ही होता है |
