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SBI Life Smart Income Protect (स्मार्ट इनकम प्रोटेक्ट) का परिचय 

SBI Life Smart Income Protect (स्मार्ट इनकम प्रोटेक्ट) एक इंडिविजुअल सहभागी (वह पालिसी में बोनस के रूप में कंपनी के प्रॉफिट में हिस्सेदारी रखती है) नॉन लिंक्ड (जिस पॉलिसी का शेयर बाजार से कोई लेना-देना नही है) नियमित प्रीमियम (यानी कि जितने साल की पॉलिसी, उतने ही साल प्रीमियम देना होगा) भुगतान वाली धन बीमा योजना है |

स्मार्ट इनकम प्रोटेक्ट योजना का उद्देश्य बचत के साथ-साथ बीमाधारक के जीवन की सुरक्षा प्रदान करना है | SBI लाइफ का मानना है कि हर किसी के जीवन में परिस्थितियाँ अलग-अलग होती है, इसलिए SBI Life Smart Income Protect (स्मार्ट इनकम प्रोटेक्ट) में ग्राहक को नियमित  प्रीमियम भुगतान  का विकल्प दिया  है, ताकि किश्त कम आये और ज्यादा  से ज्यादा लोग इस योजना को लेकर, अपने परिवार कि आर्थिक सुरक्षा प्रदान कर सके  |

SBI Life Smart Income Protect (स्मार्ट इनकम प्रोटेक्ट) में मिलने वाली धन वापसी कुछ साल के अंतर से नहीं बल्कि लगातार मिलती है, जो पालिसी अवधि के समाप्त होने के बाद अगले 15 साल तक हर साल मिलते रहते है जो  हर साल हमारी अलग-अलग जरूरतों को पूरा करने में काम आती है |

SBI Life Smart Income Protect (स्मार्ट इनकम प्रोटेक्ट) की मुख्य बातें

• SBI Life Smart Income Protect (स्मार्ट इनकम प्रोटेक्ट) एक नियमित  प्रीमियम भुगतान बीमा पालिसी है जिसमे बीमाधारक के जीवन बीमा सुरक्षा के साथ -साथ भविष्य कि जरूरतों के लिए लगातार 15 साल तक धन वापसी का भी प्रावधान किया गया है |
• SBI Life Smart Income Protect (स्मार्ट इनकम प्रोटेक्ट) मे पालिसी अवधि  के बाद में लगातार 15 साल  तक धन वापसी की व्यवस्था भी करती है |
• स्मार्ट इनकम प्रोटेक्ट मे परिपक्कवता पर आप को पूरी पालिसी अवधि में  संचित बोनस और टर्मिनल बोनस एक मुश्त लेने का प्रावधान |
• स्मार्ट इनकम प्रोटेक्ट आप आपनी जरूरत के अनुसार 7 / 12 और 15  साल की पालिसी अवधि का चुनाव अपनी सुविधानुसार कर सकते है |
• SBI Life Smart Income Protect (स्मार्ट इनकम प्रोटेक्ट) प्लान में बोनस के द्वारा आपको आपके निवेश पर वृद्धि या ग्रोथ दी जाती है । परिपक्वता पर पूरी पालिसी अवधि का  संचित बोनस के साथ-साथ टर्मिनल बोनस का भुगतान भी किया जाता है ।
• स्मार्ट इनकम प्रोटेक्ट में बीमाधारक का बीमा कवर पूरी पॉलिसी अवधि के लिए रहेगा । दुर्भग्यपूर्ण मृत्यु पर मृत्यु पर देय बीमा धन के साथ- साथ मृत्यु की अवधि तक का बोनस और टर्मिनल बोनस (यदि हुआ तो) के साथ नॉमिनी को भुगतान कर दिया जाएगा |
• स्मार्ट इनकम प्रोटेक्ट में दिए गये सारे प्रीमियमो पर आपको आयकर के धारा 80C के अंतर्गत कर लाभ ।
• स्मार्ट इनकम प्रोटेक्ट के अंतर्गत मिलने वाले सभी लाभ और पूरी परिपक्वता राशि आय कर की धारा 10 (10 D) के नियमानुसार आय कर से मुक्त है |
• प्रीमियम भुगतान के चार विकल्प सालाना, छमाही, तिमाही और मासिक में से अपनी सुविधा के अनुसार चुन सकते है |
• 15 दिन तक का फ्री लुक पीरियड उपलब्ध । इस अवधि में अगर आपको बताई गई और पॉलिसी बांड में लिखी शर्तो में यदि समानता न हो तो आप पॉलिसी को वापस कर सकते है ।

उत्पाद का प्रकार

स्मार्ट इनकम प्रोटेक्ट एक नियमित भुगतान लगातार 15 साल तक  धन वापसी वाली जीवन बीमा योजना है |

आपने भी किसी न किसी एजेंट से कोई पालिसी ली ही होगी, और आप उस पॉलिसी को चला भी रहे होंगे….. पर अगर आप अपनी उस पॉलिसी की खूबियों के बारे में भूल गए है या उस पालिसी के फायदे दोबारा जानना चाहते है तो आप यहाँ क्लिक करके हमसे पूछ सकते है | ये मुफ्त सेवा है ……

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प्लान लेने के चरण

स्टेप 1 पालिसी  अवधि का चुनाव करिए, जो कि 7 या 12 या 15 साल हो सकता है |

स्टेप 2 आपकी कितनी  सुरक्षा यानि कि बीमा धन लेना है  का चुनाव करिए |

स्टेप 3 आपकी आयु पर प्रीमियम निकालिए |

स्टेप 4  अपने एजेंट को जरूरी डाक्यूमेंट्स और पेमेंट कीजिये (SBI लाइफ में नकद भुगतान स्वीकार नही किये जाते है, अतः आप अपना भुगतान चेक से करें या फिर आप ऑन लाइन पेमेंट का विकल्प भी चुन सकते है) और आपका बीमा हो जायेगा |

SBI की साईट से जाकर इसे समझने के लिए यहाँ क्लिक करिए

कौन ले सकता है ये योजना

प्लान पैरामीटर

प्रवेश आयु

सात साल के पालिसी टर्म के लिए —-न्यूनतम 11  साल अधिकतम 58  साल

बारह साल के पालिसी टर्म के लिए —-न्यूनतम 8 साल अधिकतम 53  साल

पन्द्रह साल  के पालिसी टर्म के लिए —-न्यूनतम 8 साल अधिकतम 50 साल

परिपक्वता पर अधिकतम आयु

अधिकतम 65 साल

बीमा धन

स्मार्ट इनकम प्रोटेक्ट में न्यूनतम बीमाधन 1,00,000 है, इससे ज्यादा का बीमा धन 1000 के गुणको में होगा | अधिकतम बीमा राशि की  कोई सीमा  नहीं है | ये आपके प्रीमियम दे सकने की सामर्थ्य पर निर्भर करता है |

प्रीमियम बारंबारता

इस योजना मे प्रीमियम भुगतान के लिए सालाना, छमाही, तिमाही और मासिक में से किसी भी विकल्प का चयन अपनी सुविधानुसार किया जा सकता है |

पालिसी अवधि

SBI Life Smart Income Protect आपकी पालिसी टर्म /अवधि के तीन  विकल्प उपलब्ध है :-

7  साल  का पॉलिसी टर्म

12 साल  साल  का पॉलिसी टर्म

15 साल  साल  का पॉलिसी टर्म

प्रीमियम भुगतान अवधि

SBI Life Smart Income Protect (स्मार्ट इनकम प्रोटेक्ट) में केवल नियमित  भुगतान  का विकल्प भी उपलब्ध है । (यानि कि जितने साल की पालिसी है उतने समय तक )|

उत्तरजीविता लाभ

SBI Life Smart Income Protect (स्मार्ट इनकम प्रोटेक्ट) में उत्तरजीवित लाभ उपलब्ध है | उत्तरजीवित लाभ का मतलब होता है कि परिपक्वता से पाहिले भी कुछ धनराशि मिलने का प्रावधान हो | SBI Life Smart Income Protect (स्मार्ट इनकम प्रोटेक्ट) में मृत्यु या परिपक्वता से पूर्व उत्तरजीविता लाभ के रूप में समय-समय पर धन वापसी की व्यवस्था है , जो कि इस बात पर निर्भर करता है कि आपकी पालिसी कितने साल की है | ये इस प्रकार है :-

इस प्लान में आप चाहे कोई सा भी पालिसी टर्म ले उत्तरजीविता  लाभ के रूप में आपको आपके बीमा धन का 11% सालाना पॉलिसी टर्म समाप्त होने के बाद लगातार अगले 15 साल तक मिलता रहेगा | ये सामान रूप से 7 साल / 12 साल और 15 साल  तीनो पोलिसियों में लागू रहेगा |

उदाहरण

रोहन की आयु 35 साल है | रोहन ने अपने लिए 10 लाख का बीमाधन की पॉलिसी 15 साल के लिए SBI Life Smart Income Protect (स्मार्ट इनकम प्रोटेक्ट) पालिसी ली है । इसके लिए रोहन को हर साल 74,370 रु (बिना टैक्स के) भुगतान 15 साल की अवधि तक करना होगा क्योंकि ये एक नियमित भुगतान पॉलिसी  है । 

उत्तरजीविता लाभ के रूप में रोहन को पालिसी अवधि के बाद बाद अगले 15  साल तक बीमा धन का 11 -11 % यानि कि 1,10,000 रुपये का उत्तरजीविता लाभ का भुगतान किया जायेगा | ध्यान रहे कि रोहन अगर चाहे  तो अपना  उत्तरजीविता लाभ परिस्थियाँ बदलने  के कारण एक मुश्त भी ले सकता है | इस दशा में पालिसी समाप्त होने पर सारा का सारा मनी बैक  एक साथ ले सकते है जो कि लिए गए बीमा धन का  110% होगा |

यदि किसी भी कारण से बिमधक कि मृत्यु उत्तरजीविता के समय कल में हो गयी हो तो भी उसके कानूनी वारिस को बचे हुए उत्तरजीविता लाभ निरंतर मिलते रहेंगे |

परिपक्वता लाभ

SBI Life Smart Income Protect (स्मार्ट इनकम प्रोटेक्ट) धन वापसी योजना में पालिसी की अवधि (यानि कि प्रीमियम देयता अवधि ) पूरी होने के बाद पॉलिसी परिपक्वव हो जाती है और परिपक्वता पर यदि आपकी पॉलिसी चालू अवस्था है तो पॉलिसी धारक को  पूरी  अवधि का बोनस और टर्मिनल बोनस का भुगतान एक मुश्त किया जाता है ।

पर अगर आप कोई ऐसा उत्पाद चाहते है जो परिपक्वता पर आपको मिलने वाली राशि कि गारंटी दे तो आप यहाँ क्लिक करिए और

SBI का स्मार्ट प्लेटिना Assure के बारे में पढ़िए

अगर आप अपने और अपने जीवन साथी के लिए एक ही पालिसी में कवर और बचत चाहते है तो SBI लाइफ स्मार्ट हमसफ़र ले सकते है | इस योजना को पढ़ने के लिए यहां क्लिक करिये |

उदाहरण

रोहन की आयु 35 साल है | रोहन ने अपने लिए 10 लाख का बीमाधन की पॉलिसी 15 साल के लिए SBI Life Smart Income Protect (स्मार्ट इनकम प्रोटेक्ट) पालिसी ली है । इसके लिए रोहन को हर साल 74,370 रु (बिना टैक्स के) भुगतान 15 साल की अवधि तक करना होगा क्योंकि ये एक नियमित भुगतान पॉलिसी  है । 

15 साल के बाद पालिसी अवधि समाप्त होने के बाद रोहन की पालिसी पूरी हो जाती है और रोहन को इस पॉलिसी में परिपक्वता लाभ के रूप में 7,59,000 रु का भुगतान (8% की दर से) किया जाएगा । 

ध्यान रहे :- ये उत्तरजीविता लाभ अगले साल से मिलना शुरू होगा ये उसके अलावा है | 

SBI life की साईट पर SBI Life Smart Income Protect (स्मार्ट इनकम प्रोटेक्ट) के बारे में पढने के लिए यहाँ क्लिक करिए

SBI लाइफ बच्चों के लिए भी प्लान देती है जिसमे से एक का नाम स्मार्ट चैम्प है |इसके बारे में जानने के लिए यहाँ क्लिक करिए

मृत्यु लाभ

SBI Life Smart Income Protect (स्मार्ट इनकम प्रोटेक्ट) बन्दोबस्ती योजना में मृत्यु की दशा में, यदि पॉलिसी चालू अवस्था मे है तो इन तीनो में से जो सबसे ज्यादा होगा के साथ-साथ मृत्यु के समय तक का संचित बोनस और टर्मिनल बोनस (यदि हुआ तो) उसका भुगतान नॉमिनी को किया जाएगा । ये तीन निम्न प्रकार से है :-

A परिपक्वता पर गारंटीड बीमाधन यानि कि लिए गए बीमाधन का 110%

B सालाना प्रीमियम का 10 गुना

C मृत्यु के समय तक भुगतान किए जा चुके प्रीमियम का 105%

इन तीनो में से जो भी सबसे ज्यादा होगा उसका भुगतान किया जाएगा ।

उदाहरण (आजीवन योजना में बन्दोबस्ती अवधि में)

रोहन की आयु 40 साल है | रोहन ने अपने लिए 5 लाख का बीमाधन की पॉलिसी 25 साल (प्लान 4) लिए SBI Life Smart Income Protect (स्मार्ट इनकम प्रोटेक्ट) पालिसी ली है । इसके लिए रोहन को हर साल 42,825 रु (बिना टैक्स के) भुगतान 10 साल की अवधि तक करना होगा क्योंकि रोहन ने प्लान 4 वाला पॉलिसी विकल्प चुना है ।

यदि रोहन की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु 18वें साल में हो जाती है तो रोहन के नॉमिनी को ___________ रु का भुगतान (8% कि दर से) किया जायेगा | इस भुगतान के बाद पालिसी यही बंद हो जाएगी |

टैक्स लाभ

प्रीमियम का भुगतान करते समय

SBI Life Smart Income Protect (स्मार्ट इनकम प्रोटेक्ट) पालिसी में दिए गए सारे के सारे प्रीमियम भारतीय आय कर अधिनियम 1961 के अंतर्गत दिए / बताये गए नियमानुसार कर मुक्त होते है | वर्तमान वित्तीय वर्ष 20-21 के लिए ये सीमा 150000 है |

परिपक्वता लाभ लेते समय

SBI Life Smart Income Protect (स्मार्ट इनकम प्रोटेक्ट) के अंतर्गत वर्तमान नियमानुसार मिलने वाले परिपक्वता लाभ पूरी तरह से कर मुक्त है |

मृत्यु लाभ लेते समय

वर्तमान आयकर नियमानुसार SBI Life Smart Income Protect (स्मार्ट इनकम प्रोटेक्ट) में मिलने वाले मृत्यु लाभ पर भी किसी तरह का कोई टैक्स नहीं लगता है |

अन्य लाभ

उच्च बीमा धन पर छूट

आप बाज़ार से सेव लेने गए और आपने सेव का भाव पूछा और दुकानदार ने बोला 120 रु प्रति किलो है |अब आपने दुकानदार से कहा कि मुझे 25 किलो चाहिए तो क्या दूकानदार अब भी उसी भाव से आपको सेव देगा या …. जी बिल्किल ठीक कहा आपने …. दुकान दार आपको भाव कुछ कम करदेगा | अब आपने बोला कि 100 किलो चाहिए तो कुछ और कम कर देगा | ठीक ऐसा ही SBI Life Smart Income Protect (स्मार्ट इनकम प्रोटेक्ट) में भी होता है, इसे ही उच्च बीमाधन छूट कहते है |

ये उच्च बीमाधन छूट केवल पारंपरिक प्लानों पर ही उपलब्ध होती है, बाजार आधारित प्लान (ULIPs) में इस तरह कि कोई छूट नहीं होती | जैसे-जैसे बीमा राशि बढ़ाते जायेंगे आपका प्रीमियम कम होता जायेगा | SBI Life Smart Income Protect (स्मार्ट इनकम प्रोटेक्ट) पर ये छूट निम्न प्रकार से है :-

पहिला स्लेब एक लाख से 2 लाख तक के बीमा धन के लिए कोई छूट नहीं

दूसरा स्लेब दो लाख से पांच  लाख तक के बीमा धन पर  2.00 रु प्रति हजार |

तीसरा  स्लेब पांच लाख से ऊपर के बीमा धन के लिए 3.00 रुपये प्रति हजार |

फ्री लुक

आप अपनी पोलिसी का बांड मिलने के बाद एक बार फिर से अपनी पालिसी लेने के फैसले पर एक बार फिर से विचार कर सकते है ये अवधि 15 दिन की होती है और ये आपको आपकी पालिसी बांड मिलने के दिन से शुरू होती है | अगर आप इस विकल्प का प्रयोग करते है तो आपको आपका जमा किया गया प्रीमियम आपको वापस कर दिया जायेगा पर इसमें से इतने समय तक के चार्ज / मेडिकल चार्ज अगर आपका मेडिकल हुआ हो तो काट लिया जायेगा |

स्टाफ डिस्काउंट

अगर आप SBI बैंक, या SBI लाइफ इंश्योरेंस SBI द्वारा वित्त पोषित RRB या स्टेट बैंक के किसी भी सहायक कंपनी में या तो स्वयं काम करते है या उनके जीवन साथी या उनके बच्चे है या VRS ले चुके है तो आपको SBI Life Smart Income Protect (स्मार्ट इनकम प्रोटेक्ट) प्लान लेने पर टेबूलर प्रीमियम पर 3.5 % की छूट नियमित भुगतान पालिसी पर और 2% की छूट एकल प्रीमियम पालिसी पर उपलब्ध है | ये सुविधा इसमें काम कर रहे या काम कर चुके दोनों तरह के लोंगो के लिए उपलब्ध है |

पालिसी लोन

SBI Life Smart Income Protect (स्मार्ट इनकम प्रोटेक्ट) पॉलिसी पर लोन की सुविधा उपलब्ध नहीं है |

अनुग्रह अवधि

किसी भी परिस्थिति मे यदि आप निर्धारित समय अवधि पर अपना प्रीमियम जमा नहीं कर पाते है तो आपको बीमा कंपनी कुछ दिनों कि छूट अपनी तरफ से देती है | सालाना छमाही और तिमाही प्रीमियम की दशा में ये छूट 30 दिन कि होती है और मासिक प्रीमियम की स्थिति में ये छूट 15 दिन कि होती है |

अगर आप इस अवधि में अपना प्रीमियम जमा करा देते है तो उसे समय पर जमा किया हुआ मान लिया जायेगा और इस अवधि में आपको किसी तरह का कोई ब्याज नहीं देनी होती |

इस अवधि में बीमा का कवर चलता रहता है और अगर इस अवधि में मृत्यु दावा आता है तो SBI लाइफ उसका भुगतान करती है बस आखिरी बकाया प्रीमियम काट लिया जाता है |

पुनर्जीवन

यदि किसी कारन आपकी पालिसी बंद हो गयी हो तो आप इस पालिसी को अगले पांच साल तक पिछला सारा बकाया प्रीमियम और ब्याज देकर इस पालिसी को दोबारा शुरू करके आप अपनी पालिसी की सारी सुविधाये फिर से पा सकते है |

नामांकन

SBI Life Smart Income Protect (स्मार्ट इनकम प्रोटेक्ट) में नामांकन कि सुविधा उपलब्ध है

समनुदेशन

SBI Life Smart Income Protect (स्मार्ट इनकम प्रोटेक्ट) मे आपको समनुदेशन की सुविधा दी गयी है |

रायडर

SBI Life Smart Income Protect (स्मार्ट इनकम प्रोटेक्ट) में निम्न तीन रायडर उपलब्ध  है |

1 एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट रायडर

यदि बीमाधारक एक्स्सिडेंट के करण मृत्यु हो जाती है तो ये रायडर ट्रिगर हो जाता है, और एक अरिरिक्त बीमा राशि का भुगतान किया जायेगा, जो मृत्यु लाभ के बीमा धन के अतिरिक्त होगा |

2 प्रेफर्रेड टर्म रायडर

यदि आपकी पालिसी चालू अवस्था में है और किसी भी तरह से (पाहिले साल में आत्महत्या को छोड़ कर) ग्राहक की मृत्यु होने पर एक पूरी बीमा राशी का अतिरिक्त भुगतान किया जायेगा |

3 एक्सिडेंटल टोटल & परमानेंट डिसेबिलिटी बेनिफिट रायडर

यदि किसी ग्राहक के साथ एक्ससीडेंट के कारण पूर्ण स्थायी अपंगता हो जाती है तो, इस रायडर कि बीमा राशि का भुगतान कर दिया जाता है, और पालिसी अपने बचे हुए सारे लाभों के साथ चलती रहती है | यहाँ ये ध्यान रखनी होगी कि आगामी प्रीमियम का भुगतान करना होगा |

समर्पण

SBI Life Smart Income Protect (स्मार्ट इनकम प्रोटेक्ट) प्लान में सरेंडर सुविधा 2 पूरे साल के प्रीमियम जमा हो जाने पर ही उपलब्ध होगी, हांलांकि किसी भी जीवन बीमा योजना का समर्पण करने पर ग्राहक को नुकसान ही होता है |

चुकता

SBI Life Smart Income Protect (स्मार्ट इनकम प्रोटेक्ट) प्लान में अगर आप किसी भी कारण से अनुग्रह अवधि में अपना प्रीमियम जमा नहीं करा पाए हो तो आपकी पालिसी में से आपका बीमा समाप्त हो जाता है | अतः समय पर प्रीमियम जमा करना न भूले | फिर भी यदि ऐसी परिस्थिति बन ही जाये तो भी आप कभी भी अपनी पालिसी का समर्पण न करें | इसका एक बेहतर विकल्प ये है कि आप अपनी पालिसी को चुकता करवा दे | चुकता का मतलब ये है कि आपको अब आगे के प्रीमियम जमा नही कराने और आपकी पालिसी घटे हुये बीमाधन के साथ चलती रहेगी |

हांलाकि ये सुविधा आपको 2 पूरे साल के प्रीमियम जमा हो जाने पर ही उपलब्ध होगी, हांलांकि किसी भी जीवन बीमा योजना का समर्पण करने पर ग्राहक को नुकसान ही होता है |

निष्कर्ष