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SBI Life Smart Shield (स्मार्ट शील्ड) का परिचय
Smart Shield (स्मार्ट शील्ड) एक इंडिविजुअल नॉन लिंक्ड (जिस पॉलिसी का शेयर बाजार से कोई लेना-देना नही है), नॉन पार्टीसिपेटिंग , (जिसमे बोनस नहीं मिलता ) सीमित (यानी कि जितने साल की पॉलिसी उससे कम साल ही प्रीमियम देना होगा) सिंगल एवं नियमित भुगतान वाली टर्म बीमा योजना है | स्मार्ट शील्ड योजना का उद्देश्य बीमाधारक के जीवन की सुरक्षा प्रदान करना है |
SBI लाइफ का मानना है कि किसी के भी जीवन मे एक से ज्यादा जिम्बेदारियाँ होती है, जिन्हें उसे पूरा करना होता है, किसी भी दुर्भाग्यपूर्ण स्थिति में बची हुयी जिम्बेदारियों को पूरा करने के लिए टर्म पॉलिसियाँ एक बेहतर विकल्प होती है | इस सुरक्अश के लिए आपकी किश्त कम आये और आपको सुरक्षा ज्यादा मिले तो आपको सिंगल / नियमित प्रीमियम भुगतान का विकल्प ही चुनना चाहिए जो कि स्मार्ट शील्ड में उपलब्ध है |
Smart Shield (स्मार्ट शील्ड) की मुख्य बातें
- Smart Shield (स्मार्ट शील्ड) एक सिंगल एवं नियमित भुगतान टर्म पालिसी है जिसमे बीमाधारक के जीवन बीमा सुरक्षा का प्रावधान है |
- Smart Shield (स्मार्ट शील्ड) में बेहतर जीवन (नॉन स्मोकर) से कम प्रीमियम लिया जाता है |
- Smart Shield (स्मार्ट शील्ड) में इस तरह आपको पूरे टर्म के लिए बीमा कवर मिलता है |
- स्मार्ट शील्ड प्लान आप उपलब्ध 2 विकल्पों में से किसी का भी चयन कर सकते है | ये दो विकल्प लेवल कवर (यानि कि पूरे टर्म में एक सामान बीमा कवर) और इन्क्रेसिंग कवर (यानि कि पूरे पालिसी टर्म में आपका बीमा धन बीच-बीच में बढता रहता है |)
- Smart Shield (स्मार्ट शील्ड) में बीमाधारक का बीमा कवर पूरी पॉलिसी अवधि के लिए रहेगा । दुर्भग्यपूर्ण मृत्यु पर पूरे बीमा का भुगतान नॉमिनी को भुगतान कर दिया जाएगा ।
- Smart Shield (स्मार्ट शील्ड) में दो रायडर की मदद से आप अपना कवर और भी बड़ा सकते है |
- Smart Shield (स्मार्ट शील्ड) में ज्यादा बीमा धन लेने पर उच्च बीमा धन कि छूट मिलती है यानि कि बीमा और सस्ता हो जाता है |
- स्मार्ट शील्ड में दिए गये सारे प्रीमियमो पर आपको आयकर के धारा 80C के अंतर्गत कर लाभ ।
- स्मार्ट शील्ड के अंतर्गत मिलने वाले सभी लाभ और पूरी परिपक्वता राशि आय कर की धारा 10 (10 D) के नियमानुसार आय कर से मुक्त है |
- प्रीमियम भुगतान का केवल एक सालाना ही चुन सकते है |
- 15 दिन तक का फ्री लुक पीरियड उपलब्ध । इस अवधि में अगर आपको बताई गई और पॉलिसी बांड में लिखी शर्तो में यदि समानता न हो तो आप पॉलिसी को वापस कर सकते है ।
उत्पाद का प्रकार
स्मार्ट शील्ड एक सिंगल / नियमित भुगतान टर्म जीवन बीमा योजना है |
आपने भी किसी न किसी एजेंट से कोई पालिसी ली ही होगी, और आप उस पॉलिसी को चला भी रहे होंगे….. पर अगर आप अपनी उस पॉलिसी की खूबियों के बारे में भूल गए है तो आप यहाँ क्लिक करके हमसे पूछ सकते है | ये मुफ्त सेवा है ……
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प्लान लेने के चरण
स्टेप 1 बीमा राशि का चुनाव करिए
स्टेप 2 पालिसी अवधि का चुनाव करिए
स्टेप 3 आपकी आयु पर प्रीमियम निकालिए
स्टेप 4 अपने एजेंट को जरूरी डाक्यूमेंट्स और पेमेंट कीजिये (SBI लाइफ में नकद भुगतान स्वीकार नही किये जाते है, अतः आप अपना भुगतान चेक से करें या फिर आप ऑन लाइन पेमेंट का विकल्प भी चुन सकते है।) और आपका बीमा हो जायेगा
SBI की साईट से जाकर इसे समझने के लिए यहाँ क्लिक करिए
कौन ले सकता है ये योजना
प्लान पैरामीटर
प्रवेश आयु
न्यूनतम 18 साल अधिकतम 60 साल
परिपक्वता पर अधिकतम आयु
अधिकतम 80 साल
बीमा धन
स्मार्ट शील्ड में न्यूनतम बीमाधन 25,00,000 से शुरू होता है, अधिकतम बीमा राशि की कोई सीमा नहीं है ये आपके प्रीमियम चुकाने की सामर्थ्य पर निर्भर करता है |
प्रीमियम बारंबारता
इस योजना मे प्रीमियम भुगतान के लिए आप सिंगल / सालाना / छमाही / तिमाही और मासिक विकल्प में से कोई भी अपनी सुविधा के अनुसार चुना जा सकता है |
पालिसी अवधि
स्मार्ट शील्ड में आपकी पालिसी टर्म / अवधि न्यूनतम 5 साल और अधिकतम पालिसी टर्म 80 में से प्रवेश के समय की आयु घटने पर प्राप्त साल के बराबर हो सकती है |आप इनमे से कितने भी साल की पालिसी टर्म पालिसी के शर्तो के साथ चुन सकते है |
प्रीमियम भुगतान अवधि
स्मार्ट शील्ड में सिंगल (केवल एक बार) और नियमित भुगतान का विकल्प ही उपलब्ध है । (यानि कि जितने साल की पालिसी है उससे कम समय तक आपके द्वारा चुनी गयी अवधि तक प्रीमियम देना है |
उत्तरजीविता लाभ
स्मार्ट शील्ड में उत्तर जीवित लाभ नहीं होता है | उत्तर जीवित लाभ का मतलब होता है कि परिपक्वता से पाहिले भी कुछ धनराशि मिलने का प्रावधान होता है | स्मार्ट शील्ड में मृत्यु या परिपक्वता से पूर्व किसी भी तरह का कोई भुगतान का कोई प्रावधान नहीं है | ऐसा इस लिए है क्योंकि ते एक टर्म प्लान है , जिसमे लोगो रूचि बनाये रखने के लिए दिए गए सारे प्रीमियम की वापसी का प्रावधान किया गया है, पर किसी तरह का उत्तरजीविता लाभ उपलब्ध नही है |
प्लान विकल्प
स्मार्ट शील्ड में दो तरह के प्लान विकल्प उपलब्ध है जो निम्न प्रकार है :-
लेवल कवर — इस तरह के प्लान विकल्प में आपने जितना बीमा कवर शुरू में लिया है उतना ही बीमा कवर पालिसी के आखिरी दिन होगा | यानि कि आपके बीमा कवर में किसी भी तरह का कोई बदलाव नहीं होगा |
इन्क्रेसिंग कवर — इस तरह के प्लान में आप जितना बीमा कवर लेते है उसमे हर साल 5% का बीमा धन कि वृद्धि की जाती है | ले ध्यान रखने की बात है कि आप को ये वृद्धि सामान्य रूप से होगी इसका चक्रव्र्द्धि नहीं होगा |
ऐसा इसलिए होता है क्योकि समय के साथ-साथ रुपये कि कीमत कम होती जाती है | जो धनराशि आज मेरी जरूरत को पूरा कर सकती है , वही धनराशि आज के 15 साल बाद इस जिम्ब्दारियों को पूरा करने के लिए पर्याप्त नहीं होगी | इसलिए इस तरह का प्लान विकल्प भी उपलब्ध है |
परिपक्वता लाभ
स्मार्ट शील्ड में पालिसी की अवधि पूरी होने पर पोलसी परिपक्वव हो जाती है और परिपक्वता पर यदि आपकी पॉलिसी चालू अवस्था है तो आपको परिपक्वता पर कुछ भी नहीं मिलेगा क्योकि ये एक प्योर टर्म प्लान है और इस तरह के प्लान में कोई परिपक्वता लाभ नहीं होता है |
पर अगर आप कोई ऐसा उत्पाद चाहते है जो परिपक्वता पर आपको मिलने वाली राशि कि गारंटी दे तो आप यहाँ क्लिक करिए और
SBI का स्मार्ट प्लेटिना Assure के बारे में पढ़िए
अगर आप अपने और अपने जीवन साथी के लिए एक ही पालिसी में कवर और बचत चाहते है तो SBI लाइफ स्मार्ट हमसफ़र ले सकते है | इस योजना को पढ़ने के लिए यहां क्लिक करिये |
उदाहरण लेवल कवर / इन्क्रेसिंग कवर
रोहन जो कि नॉन स्मोकर है की आयु 40 साल है | रोहन ने अपने लिए 50,00,000 लाख का बीमाधन की पॉलिसी 40 साल के लिए स्मार्ट शील्ड पॉलिसी ली है । जिसमे रोहन को प्रीमियम का भुगतान करना है जो कि 20862 रु है | ये प्रीमियम अगले 40 साल तक करना होगा क्योंकि ये एक नियमित भुगतान पॉलिसी है ।
40 साल के बाद पालिसी अवधि समाप्त होने के बाद रोहन की पालिसी पूरी हो जाती है और रोहन को इस पॉलिसी में परिपक्वता लाभ के रूप में कुछ भी भुगतान नहीं मिलेगा, क्योकि ये एक टर्म प्लान है |
SBI life की साईट पर स्मार्ट शील्ड के बारे में पढने के लिए यहाँ क्लिक करिए
SBI लाइफ बच्चों के लिए भी प्लान देती है जिसमे से एक का नाम स्मार्ट चैम्प है |इसके बारे में जानने के लिए यहाँ क्लिक करिए
मृत्यु लाभ
रोहन जो कि नॉन स्मोकर है की आयु 40 साल है | रोहन ने अपने लिए 50,00,000 लाख का बीमाधन की पॉलिसी 40 साल के लिए स्मार्ट शील्ड पॉलिसी ली है । जिसमे रोहन को प्रीमियम का भुगतान करना है जो कि 20862 रु है ये लेवल कवर के लिए है | ये प्रीमियम अगले 40 साल तक करना होगा क्योंकि ये एक नियमित भुगतान पॉलिसी है ।
रोहन जो कि नॉन स्मोकर है की आयु 40 साल है | रोहन ने अपने लिए 50,00,000 लाख का बीमाधन की पॉलिसी 40 साल के लिए स्मार्ट शील्ड पॉलिसी ली है । जिसमे रोहन को प्रीमियम का भुगतान करना है जो कि 40,900 रु है | ये प्रीमियम अगले 40 साल तक करना होगा क्योंकि ये एक नियमित भुगतान पॉलिसी है ।
उदाहरण लेवल कवर
रोहन जो कि नॉन स्मोकर है की आयु 40 साल है | रोहन ने अपने लिए 50,00,000 लाख का बीमाधन की पॉलिसी 40 साल के लिए स्मार्ट शील्ड पॉलिसी ली है । जिसमे रोहन को प्रीमियम का भुगतान करना है जो कि 20862 रु है | ये प्रीमियम अगले 40 साल तक करना होगा क्योंकि ये एक नियमित भुगतान पॉलिसी है ।
यदि रोहन की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु 8 वें साल में हो जाती है तो रोहन के नॉमिनी को 50,00,000 रु का भुगतान किया जायेगा |
उदाहरण इन्क्रेसिंग कवर
रोहन जो कि नॉन स्मोकर है की आयु 40 साल है | रोहन ने अपने लिए 50,00,000 लाख का बीमाधन की पॉलिसी 40 साल के लिए स्मार्ट शील्ड पॉलिसी ली है । जिसमे रोहन को प्रीमियम का भुगतान करना है जो कि 40,900 रु है | ये प्रीमियम अगले 40 साल तक करना होगा क्योंकि ये एक नियमित भुगतान पॉलिसी है ।
यदि रोहन की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु 8 वें साल में हो जाती है तो रोहन के नॉमिनी को 70,00,000 रु का भुगतान किया जायेगा |
टैक्स लाभ
प्रीमियम का भुगतान करते समय
स्मार्ट शील्ड पालिसी में दिए गए सारे के सारे प्रीमियम भारतीय आय कर अधिनियम 1961 के अंतर्गत दिए / बताये गए नियमानुसार कर मुक्त होते है | वर्तमान वित्तीय वर्ष 20-21 के लिए कुल मिला कर ये सीमा 150000 रुपये है |
परिपक्वता लाभ लेते समय
स्मार्ट शील्ड के अंतर्गत वर्तमान नियमानुसार मिलने वाले परिपक्वता लाभ पूरी तरह से कर मुक्त है |
मृत्यु लाभ लेते समय
वर्तमान आयकर निमानुसार स्मार्ट शील्ड में मिलने वाले मृत्यु लाभ पर भी किसी तरह का कोई टैक्स नहीं लगता है |
अन्य लाभ
उच्च बीमा धन पर छूट
स्मार्ट शील्ड में किसी तरह का उच्च बीमा धन की छूट उपलब्ध है , जो निम्न प्रकार है |
मूल बीमा राशि प्रीमियम के % के रूप में छूट 50 लाख से कम 10 % 50 लाख से 99 लाख 25% 1 करोड़ से to 4.99 करोड़ 30% 5 करोड़ से ज्यादा
फ्री लुक
आप अपनी पोलिसी का बांड मिलने के बाद एक बार फिर से अपनी पालिसी लेने के फैसले पर एक बार फिर से विचार कर सकते है ये अवधि 15 दिन की होती है और ये आपको आपकी पालिसी बांड मिलने के दिन से शुरू होती है | अगर आप इस विकल्प का प्रयोग करते है तो आपको आपका जमा किया गया प्रीमियम आपको वापस कर दिया जायेगा पर इसमें से इतने समय तक के चार्ज / मेडिकल चार्ज अगर आपका मेडिकल हुआ हो तो काट लिया जायेगा |
स्टाफ डिस्काउंट
स्मार्ट शील्ड में आपको स्टाफ डिस्काउंट मिलता है जो निम्न प्रकार होता है |
स्टाफ डिस्काउंट टेबूलर प्रीमियम के % के रूप में प्रीमियम देने की अवधि सिंगल प्रीमियम सीमित और नियमित प्रीमियम पहले साल 6.5 % 5%
पालिसी लोन
स्मार्ट शील्ड में आपको लोन या ऋण लेने की सुविधा नहीं है |
अनुग्रह अवधि
किसी भी परिस्थिति मे यदि आप निर्धारित समय अवधि पर अपना प्रीमियम जमा नहीं कर पाते है तो आपको बीमा कंपनी कुछ दिनों कि छूट अपनी तरफ से देती है | सालाना छमाही और तिमाही प्रीमियम की दशा में ये छूट 30 दिन कि होती है और मासिक प्रीमियम की स्थिति में ये छूट 15 दिन कि होती है |
अगर आप इस अवधि में अपना प्रीमियम जमा करा देते है तो उसे समय पर जमा किया हुआ मान लिया जायेगा और इस अवधि में आपको किसी तरह का कोई ब्याज नहीं देनी होती |
इस अवधि में बीमा का कवर चलता रहता है और अगर इस अवधि में मृत्यु दावा आता है तो SBI लाइफ उसका भुगतान करती है बस आखिरी बकाया प्रीमियम काट लिया जाता है |
पुनर्जीवन
यदि किसी कारन आपकी पालिसी बंद हो गयी हो तो आप इस पालिसी को अगले पांच साल तक पिछला सारा बकाया प्रीमियम और ब्याज देकर इस पालिसी को दोबारा शुरू करके आप अपनी पालिसी की सारी सुविधाये फिर से पा सकते है |
नामांकन
स्मार्ट शील्ड में नामांकन कि सुविधा उपलब्ध है
समनुदेशन
स्मार्ट शील्ड मे आपको समनुदेशन की सुविधा दी गयी है |
रायडर
स्मार्ट शील्ड में 2 रायडर उपलब्ध है जो कि निम्न है :-
1) SBI Life – Accidental Death Benefit Rider and
2) SBI Life – Accidental Total & Permanent Disability Benefit Rider
समर्पण
स्मार्ट शील्ड प्लान में सरेंडर सुविधा केवल सिंगल प्रीमियम प्लान में ही उपलब्ध होगी | उपलब्ध होगी, हांलांकि किसी भी जीवन बीमा योजना का समर्पण करने पर ग्राहक को नुकसान ही होता है |
चुकता
स्मार्ट शील्ड प्लान में अगर आप किसी भी कारण से अनुग्रह अवधि में अपना प्रीमियम जमा नहीं करा पाए हो तो आपकी पालिसी में से आपका बीमा समाप्त हो जाता है | अतः समय पर प्रीमियम जमा करना न भूले | फिर भी यदि ऐसी परिस्थिति बन ही जाये तो भी आप कभी भी अपनी पालिसी का समर्पण न करें | इसका एक बेहतर विकल्प ये है कि आप अपनी पालिसी को चुकता करवा दे | चुकता का मतलब ये है कि आपको अब आगे के प्रीमियम जमा नही कराने और आपकी पालिसी घटे हुये बीमाधन के साथ चलती रहेगी |
हांलाकि ये सुविधा आपको 2 पूरे साल के प्रीमियम जमा हो जाने पर ही उपलब्ध होगी, हांलांकि किसी भी जीवन बीमा योजना का समर्पण करने पर ग्राहक को नुकसान ही होता है |
